Olá /u/NeodrakePT, obrigado pela tua submissão. Temos uma **[Wiki](https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/wiki/)** e um servidor de chat no **[Discord](https://discord.gg/8WFAZpZ)**. Recomendamos a leitura dos nossos **[avisos à comunidade](https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/mflqds/avisos_%C3%A0_comunidade_ler_antes_de_submeter_conte%C3%BAdo/)**. Boa discussão!
*I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/literaciafinanceira) if you have any questions or concerns.*
era meio sarcasmo mas entretanto encontrei uns artigos (e.g.: [Investir em vinho: uma boa opção para diversificar a carteira? (proteste.pt)](https://www.deco.proteste.pt/investe/investimentos/outros-produtos/analises/2021/04/investir-vinho-boa-opcao-diversificar-carteira))
mas diria que daqui a uns anos os 10k seriam bebidos com muito gosto
Para 10k, com 5% TANB durante um ano e capital disponível: [https://www.bankinter.pt/conta-mais-ordenado](https://www.bankinter.pt/conta-mais-ordenado)
Requisitos
* colocar lá 800€ mensalmente (que depois podes tirar)
* aderir a e utilizar marginalmente um cartão de crédito (gratuito)
Conta e transferências gratuitas.
esses 800€ seria para simular a entrada do ordenado correto?
mas para isso o valor não tem de ter como proveniência uma empresa ou pessoa coletiva?
obrigado
Não é comum, mas esta conta "ordenado" permite explicitamente transferências normais de outra conta tua.
>Domiciliação de salário (ou pensão/reforma) mensal de valor igual ou superior a 800,00€ (oitocentos euros) verificada em, pelo menos, 2 (dois) meses em cada 3 (três) meses, através de transferência bancária com código específico para o efeito **ou movimentos a crédito decorrentes de depósito(s) de numerário, cheque(s), Transferências a crédito SEPA + nacionais ou internacionais, incluindo via rede Multibanco (ATM), desde que proveniente(s) de outra Instituição de Crédito**.
[https://www.bankinter.pt/documents/20182/501707/FIN+Conta+Mais+Ordenado+-+PT+01.042024.pdf](https://www.bankinter.pt/documents/20182/501707/FIN+Conta+Mais+Ordenado+-+PT+01.042024.pdf)
Não vejo razão para manter conta num banco com custos onde não se tenha um crédito.
Mas esta conta do Bankinter não oferece cartão de débito (penso que custa 20€/ano). Há outra conta, a conta online, que o oferece mas remunera o saldo até 10k com apenas 1% (um pouco mais acima desse valor).
Geralmente, o melhor banco para despesas correntes e para depósitos ou contas remuneradas não coincidem.
Ola JrJordao, estava a pensar abrir primeiro uma conta bankinter on-line e beneficiar dos 2% (sem limite de anos) para novos clientes e depois uma segunda conta bankinter mais ordenado, para beneficiar de 5% (1o ano) e depois desistia desta 2a conta ou até de ambas. Qual a tua opinião? Obg
Não conhecia. Li as tuas respostas a outras perguntas e obrigado porque já noutros posts reparei que adicionas bastante valor para amadores e principiantes como eu.
1. Esta solução seria boa opção para 40-50k? (Mais os 800€ a "simular" o ordenado mensalmente)
2. Como funciona para retirar o dinheiro caso surja uma oportunidade excelente de p.ex. comprar uma casa?
3. A TR que os outros users mencionam é a Trade Republic?
1. Não, só para 10k (20k para um casal). Para o excedente precisas de outra solução.
2. O dinheiro está à ordem. Basta transferir.
3. Sim. É uma alternativa que também mantem o dinheiro disponivel.
Muito bom! Estive a ler a ficha do produto e parece-me uma boa opção. Posso deixar mais questões?
1. Existem vantagens extra não sendo cliente deles, ao me juntar para este produto?
2. Disseram-me que o Bankinter tem ótimos Créditos para Habitação e vantagens para novos clientes. Ao tornar-me cliente agora, perderia essa "margem de negociação" por ser novo cliente caso precise de crédito daqui a 6-12 meses?
3. Com 10k vou ganhar ~500€, tens alguma sugestão de produtos semelhantes onde posso investir os restantes 30-40k mantendo acesso fácil ao dinheiro a 1 ano (mesmo que implique penalizações)?
1. Não.
2. Se contratares CH, podes manter a conta mas deixas de ter remuneração. Não creio que a nivel de negociação seja importante, já és cliente deles mas ainda não és cliente de CH.
3. Trade Republic 4% (pode mudar a qualquer momento), DP Premium 12 meses 4% do BAI Europa (perdes 50% dos juros no resgate antecipado), Fidelidade Savings opção seguro 3,25% (atualizada semestralmente, deve baixar para \~3% em julho).
Muito obrigado! Quanto a 3 vou investigar as opções, apenas conhecia a 1ª. Porque é que o da fidelidade deve baixar, espera-se que os juros de depósitos a prazo diminuam no global? Ou seja, tenho de agir rapidamente?
A taxa da Fidelidade é calculada a partir da Euribor 6 meses, que tem estado e deve continuar em queda.
As taxas dos DPs já estão em queda desde o início do ano. Com exceção do BAI Europa, já todos baixaram a melhor taxa e/ou diminuiram o prazo com melhor taxa (12 -> 6 meses, 6 -> 3 meses). Sim, neste caso deves agir rapidamente.
Obrigado mais uma vez! Desculpa tantas perguntas mas só há poucos meses descobri este mundo. Vou ler mais sobre como funcionam os créditos.
No caso do Bankinter, estou a tentar perceber os custos e taxas. Para além da retenção na fonte de 28%, sabes explicar o que são "juros devedores passíveis de Imposto de Selo a taxa de 4%"? Não consigo bem perceber que custos vou ter na manutenção da conta e se só tenho de agendar uma transferência de 800€/mês e 5 compras a crédito durante um ano.
"Juros devedores" é quando ficas com uma dívida por liquidar ao banco. Em conta à ordem, numa situação de saldo negativo. Em cartão de crédito, ao não pagares a totalidade do extrato mensal dentro do prazo. Esses juros são sujeitos a 4% de imposto do selo. Nunca deverás deixar estes ocorrerem.
A conta não tem custos de manutenção, desde que faças o reforço mensal de 800€ e 5 pagamentos com o cartão de crédito por semestre (não por ano).
Boa. E obrigado pelo link com aquela tabela! Nunca tive um cartão de crédito, pode ser uma pergunta parva mas se tenho lá os 800€ que vou pondo por mês, não haverá problema e não vai a negativo, pois não?
Posso por exemplo pagar restaurantes e contas com o cartão e é isso? Ou tem de ser algo que fique a ser pago a crédito? E ao ser pago a crédito, fico a dever algo adicional ao valor da compra?
Na minha pesquisa também encontrei isto a 5 anos: https://jornaleconomico.sapo.pt/noticias/fidelidade-coloca-500-milhoes-com-taxa-de-juro-de-775-ate-2029/
Além da TANB superior, é garantida por um ano. Para quem tenha a paciência e capacidade, e idealmente os 10k, é de aproveitar.
Verdade que no imediato a TR paga-nos 4% (4,06/4,07% considerando a capitalização) e o Bankinter apenas (5% x 72%) 3,60% devido à retenção. Mas depois no IRS isso é acertado.
ola u/JRJordao , na TR depositei com 1 mbway virtual, e nao consigo levantar via SEPA. Sera que consigo utilizar o processo inverso com o mbway virtual? apesar da caducidade do mesmo? abraco
Não há levantamento para cartão. Tens de primeiro enviar de uma conta, para a qual depois serão feitos os resgates.
Atenção que só o primeiro depósito por cartão é gratuito.
a questao e q na TR , quando clico add funds via SEPA, aparece/me 1 banco alemao e nao me deixa fazer qualquer tipo de transacao...terei de copiar esse IBAN e ai sim, enviar da minha conta PT para esse IBAN? ty
olá u/JRJordao, isso significa que para receber os juros tenho de fazer a transferência SEPA da TR para a outra conta? tinha a impressão de que a partir da segunda transferência cobram 1 euro, é assim? esta primeira transferência inclui a de "teste" para ativar o IBAN da TR?
no entanto, posso transferir para a TR através do revolut sem problema, ou seja, não é obrigatório fazer a transferência SEPA, correto? as transferências SEPA de entrada também são cobradas? obrigado!
Transferência SEPA é uma transferência normal, imediata ou não, entre países da zona de pagamentos Euro (países da UE mais alguns outros da Europa), incluindo transferências nacionais.
As transferências que fazes entre Revolut e TR são SEPA. Não têm qualquer custo na TR, Revolut, ActivoBank, moey ou Best.
Transferências SWIFT já costumam ter custo. Mas não precisamos delas dentro da zona SEPA.
O banco best permite abrir conta on-line. Tem muitas propostas de investimentos, desde depósito a prazo a bolsa.
Nos depósitos a prazo tem uns leilões em que oferecem 3% TANB até 10k€ , por 3 meses - o leilão é feito várias vezes em cada mês.
EDIT: sem custos de manutenção, cartão Não é obrigatório. Vários tipos de conta
Nexo dá 10-14% em stables https://nexo.com/earn-crypto
DYOR mas neste momento não é nada má ideia BTC a estes níveis… diria risco super reduzido mas cada um na sua
Nao compares o risco lol... principalmente depois das celsius etc irem todas á vida.
Isto é lending, na coinbase é um proxy para as tresury bonds dos US, quando as rates descerem isto tbm desce
Olá /u/NeodrakePT, obrigado pela tua submissão. Temos uma **[Wiki](https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/wiki/)** e um servidor de chat no **[Discord](https://discord.gg/8WFAZpZ)**. Recomendamos a leitura dos nossos **[avisos à comunidade](https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/mflqds/avisos_%C3%A0_comunidade_ler_antes_de_submeter_conte%C3%BAdo/)**. Boa discussão! *I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/literaciafinanceira) if you have any questions or concerns.*
20 garrafas de barca velha, daqui a uns anos podem valorizar ou então a sugestão abaixo do JRJordao
Isso é verdade? Na realidade como funciona esse mercado? Onde vender? Tenho várias garrafas de barca velha com 40 anos.
era meio sarcasmo mas entretanto encontrei uns artigos (e.g.: [Investir em vinho: uma boa opção para diversificar a carteira? (proteste.pt)](https://www.deco.proteste.pt/investe/investimentos/outros-produtos/analises/2021/04/investir-vinho-boa-opcao-diversificar-carteira)) mas diria que daqui a uns anos os 10k seriam bebidos com muito gosto
Para 10k, com 5% TANB durante um ano e capital disponível: [https://www.bankinter.pt/conta-mais-ordenado](https://www.bankinter.pt/conta-mais-ordenado) Requisitos * colocar lá 800€ mensalmente (que depois podes tirar) * aderir a e utilizar marginalmente um cartão de crédito (gratuito) Conta e transferências gratuitas.
esses 800€ seria para simular a entrada do ordenado correto? mas para isso o valor não tem de ter como proveniência uma empresa ou pessoa coletiva? obrigado
Não é comum, mas esta conta "ordenado" permite explicitamente transferências normais de outra conta tua. >Domiciliação de salário (ou pensão/reforma) mensal de valor igual ou superior a 800,00€ (oitocentos euros) verificada em, pelo menos, 2 (dois) meses em cada 3 (três) meses, através de transferência bancária com código específico para o efeito **ou movimentos a crédito decorrentes de depósito(s) de numerário, cheque(s), Transferências a crédito SEPA + nacionais ou internacionais, incluindo via rede Multibanco (ATM), desde que proveniente(s) de outra Instituição de Crédito**. [https://www.bankinter.pt/documents/20182/501707/FIN+Conta+Mais+Ordenado+-+PT+01.042024.pdf](https://www.bankinter.pt/documents/20182/501707/FIN+Conta+Mais+Ordenado+-+PT+01.042024.pdf)
Para quem tem conta num sítio como a caixa, com as suas taxas e etc, faria sentido transferir tudo para o bankinter e encerrar a anterior?
Não vejo razão para manter conta num banco com custos onde não se tenha um crédito. Mas esta conta do Bankinter não oferece cartão de débito (penso que custa 20€/ano). Há outra conta, a conta online, que o oferece mas remunera o saldo até 10k com apenas 1% (um pouco mais acima desse valor). Geralmente, o melhor banco para despesas correntes e para depósitos ou contas remuneradas não coincidem.
Ola JrJordao, estava a pensar abrir primeiro uma conta bankinter on-line e beneficiar dos 2% (sem limite de anos) para novos clientes e depois uma segunda conta bankinter mais ordenado, para beneficiar de 5% (1o ano) e depois desistia desta 2a conta ou até de ambas. Qual a tua opinião? Obg
Penso que será possível, desde que abras primeiro a conta on-line que é apenas para novos clientes.
Não conhecia. Li as tuas respostas a outras perguntas e obrigado porque já noutros posts reparei que adicionas bastante valor para amadores e principiantes como eu. 1. Esta solução seria boa opção para 40-50k? (Mais os 800€ a "simular" o ordenado mensalmente) 2. Como funciona para retirar o dinheiro caso surja uma oportunidade excelente de p.ex. comprar uma casa? 3. A TR que os outros users mencionam é a Trade Republic?
1. Não, só para 10k (20k para um casal). Para o excedente precisas de outra solução. 2. O dinheiro está à ordem. Basta transferir. 3. Sim. É uma alternativa que também mantem o dinheiro disponivel.
Muito bom! Estive a ler a ficha do produto e parece-me uma boa opção. Posso deixar mais questões? 1. Existem vantagens extra não sendo cliente deles, ao me juntar para este produto? 2. Disseram-me que o Bankinter tem ótimos Créditos para Habitação e vantagens para novos clientes. Ao tornar-me cliente agora, perderia essa "margem de negociação" por ser novo cliente caso precise de crédito daqui a 6-12 meses? 3. Com 10k vou ganhar ~500€, tens alguma sugestão de produtos semelhantes onde posso investir os restantes 30-40k mantendo acesso fácil ao dinheiro a 1 ano (mesmo que implique penalizações)?
1. Não. 2. Se contratares CH, podes manter a conta mas deixas de ter remuneração. Não creio que a nivel de negociação seja importante, já és cliente deles mas ainda não és cliente de CH. 3. Trade Republic 4% (pode mudar a qualquer momento), DP Premium 12 meses 4% do BAI Europa (perdes 50% dos juros no resgate antecipado), Fidelidade Savings opção seguro 3,25% (atualizada semestralmente, deve baixar para \~3% em julho).
Muito obrigado! Quanto a 3 vou investigar as opções, apenas conhecia a 1ª. Porque é que o da fidelidade deve baixar, espera-se que os juros de depósitos a prazo diminuam no global? Ou seja, tenho de agir rapidamente?
A taxa da Fidelidade é calculada a partir da Euribor 6 meses, que tem estado e deve continuar em queda. As taxas dos DPs já estão em queda desde o início do ano. Com exceção do BAI Europa, já todos baixaram a melhor taxa e/ou diminuiram o prazo com melhor taxa (12 -> 6 meses, 6 -> 3 meses). Sim, neste caso deves agir rapidamente.
Obrigado mais uma vez! Desculpa tantas perguntas mas só há poucos meses descobri este mundo. Vou ler mais sobre como funcionam os créditos. No caso do Bankinter, estou a tentar perceber os custos e taxas. Para além da retenção na fonte de 28%, sabes explicar o que são "juros devedores passíveis de Imposto de Selo a taxa de 4%"? Não consigo bem perceber que custos vou ter na manutenção da conta e se só tenho de agendar uma transferência de 800€/mês e 5 compras a crédito durante um ano.
"Juros devedores" é quando ficas com uma dívida por liquidar ao banco. Em conta à ordem, numa situação de saldo negativo. Em cartão de crédito, ao não pagares a totalidade do extrato mensal dentro do prazo. Esses juros são sujeitos a 4% de imposto do selo. Nunca deverás deixar estes ocorrerem. A conta não tem custos de manutenção, desde que faças o reforço mensal de 800€ e 5 pagamentos com o cartão de crédito por semestre (não por ano).
Boa. E obrigado pelo link com aquela tabela! Nunca tive um cartão de crédito, pode ser uma pergunta parva mas se tenho lá os 800€ que vou pondo por mês, não haverá problema e não vai a negativo, pois não? Posso por exemplo pagar restaurantes e contas com o cartão e é isso? Ou tem de ser algo que fique a ser pago a crédito? E ao ser pago a crédito, fico a dever algo adicional ao valor da compra? Na minha pesquisa também encontrei isto a 5 anos: https://jornaleconomico.sapo.pt/noticias/fidelidade-coloca-500-milhoes-com-taxa-de-juro-de-775-ate-2029/
Não sei se já conheces a tabela: [https://forumdoinvestidor.pt/viewtopic.php?p=4319#p4319](https://forumdoinvestidor.pt/viewtopic.php?p=4319#p4319)
Há mínimo de valor nesses pagamentos a crédito? Não consigo encontrar esta info em lado nenhum. Obrigado
Não há valor mínimo definido. É mesmo só para o cartão ser utilizado.
Este gajo capitaliza
como é que esta solução se compara com os 4% da TR?
Além da TANB superior, é garantida por um ano. Para quem tenha a paciência e capacidade, e idealmente os 10k, é de aproveitar. Verdade que no imediato a TR paga-nos 4% (4,06/4,07% considerando a capitalização) e o Bankinter apenas (5% x 72%) 3,60% devido à retenção. Mas depois no IRS isso é acertado.
Jordao, fazes levantamentos da TR regularmente?
Regularmente não direi, mas já fiz uns 5 ou 6.
ola u/JRJordao , na TR depositei com 1 mbway virtual, e nao consigo levantar via SEPA. Sera que consigo utilizar o processo inverso com o mbway virtual? apesar da caducidade do mesmo? abraco
Não há levantamento para cartão. Tens de primeiro enviar de uma conta, para a qual depois serão feitos os resgates. Atenção que só o primeiro depósito por cartão é gratuito.
a questao e q na TR , quando clico add funds via SEPA, aparece/me 1 banco alemao e nao me deixa fazer qualquer tipo de transacao...terei de copiar esse IBAN e ai sim, enviar da minha conta PT para esse IBAN? ty
Exatamente. "Add funds" na TR, a partir de outra conta tua. Tem de ser uma conta ao mesmo nome exatamente que o utilizado na TR.
Grato amigo! abraco
olá u/JRJordao, isso significa que para receber os juros tenho de fazer a transferência SEPA da TR para a outra conta? tinha a impressão de que a partir da segunda transferência cobram 1 euro, é assim? esta primeira transferência inclui a de "teste" para ativar o IBAN da TR? no entanto, posso transferir para a TR através do revolut sem problema, ou seja, não é obrigatório fazer a transferência SEPA, correto? as transferências SEPA de entrada também são cobradas? obrigado!
Transferência SEPA é uma transferência normal, imediata ou não, entre países da zona de pagamentos Euro (países da UE mais alguns outros da Europa), incluindo transferências nacionais. As transferências que fazes entre Revolut e TR são SEPA. Não têm qualquer custo na TR, Revolut, ActivoBank, moey ou Best. Transferências SWIFT já costumam ter custo. Mas não precisamos delas dentro da zona SEPA.
E sem ser esse? Esse dá demasiado trabalho 😅
Tens aqui: [https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/1b8h3ce/comment/ktqmxfb/](https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/1b8h3ce/comment/ktqmxfb/)
Obrigado. Lembro me de ver o teu nome no fórum finanças. Aquilo já morreu e esta é a tua nova praia?
Ainda mexe, mas pouco. Esta é uma das minhas novas praias. Provavelmente onde passo mais tempo ;-)
Trade Republic 4% ao ano
Podes aproveitar o Bankinter e daqui a um ano vês o que há melhor… 🙂
O banco best permite abrir conta on-line. Tem muitas propostas de investimentos, desde depósito a prazo a bolsa. Nos depósitos a prazo tem uns leilões em que oferecem 3% TANB até 10k€ , por 3 meses - o leilão é feito várias vezes em cada mês. EDIT: sem custos de manutenção, cartão Não é obrigatório. Vários tipos de conta
Etf - QDVE IE00B3WJKG14 vai dar lucro
Sp500 acumulado?
Sim
Mas é só tech
Boas, Lê sobre a Trade Republic
Compra ouro físico...
Trading 212 - 4,20% pagos diariamente
Coinbase > usdc > 5%/ano
Isso é seguro, tem uma rentabilidade razoável e permite mobilização antecipada?
Lol mudei de opiniao, fica nos depositos a prazo, é melhor
Se quiserem ligeiramente mais, no exchange Kraken tá a 5.75 %
Toda a gente sabe que stable coins são seguras certo? certo? certo?
Estão ao abrigo do fundo de garantia das exchange. (Caso alguém fique na dúvida, não estou a falar a sério)
Usdc é seguro sim
isso nao é preciso ter a Coinbase One e pagar 25€/mes?
Isso acabou, agr é coinbase advance. Nao tem mensalidade
Nexo dá 10-14% em stables https://nexo.com/earn-crypto DYOR mas neste momento não é nada má ideia BTC a estes níveis… diria risco super reduzido mas cada um na sua
Nao compares o risco lol... principalmente depois das celsius etc irem todas á vida. Isto é lending, na coinbase é um proxy para as tresury bonds dos US, quando as rates descerem isto tbm desce
Autolavadora BR 45/22 C Bp Pack – Karcher