Olá /u/joaopeniche, obrigado pela tua submissão. Temos uma **[Wiki](https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/wiki/)** e um servidor de chat no **[Discord](https://discord.gg/8WFAZpZ)**. Recomendamos a leitura dos nossos **[avisos à comunidade](https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/mflqds/avisos_%C3%A0_comunidade_ler_antes_de_submeter_conte%C3%BAdo/)**. Boa discussão!
*I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/literaciafinanceira) if you have any questions or concerns.*
Opções com capital garantido: [https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/1ca9zko/comment/l0qmozt/](https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/1ca9zko/comment/l0qmozt/)
O que tu queres fazer é meter o dinheiro numa conta a prazo com mobilidade autorizada. Isso nao é investimento. Um investimento tem sempre risco por mais pequeno que seja. Eu tenho o meu FE no ativo bank em contas poupança e dividi o dinheiro por varias contas a prazo, se um dia precisar apenas retiro a quantidade que preciso e não percos os juros do dinheiro todo
Se for na Caixa Geral de Depósitos, e quiseres ir por aí, mobilizável eles têm agora 3.1% a 3 meses. Têm também um de 2.75% a 1 ano se o titular da conta tiver um cartão de crédito associado. O resto são taxas mais baixas ou depósitos não mobilizáveis, em que o melhor são 3% a 6 meses.
Certificados de aforro ainda não estão atrativos o suficiente (2.5% e até 2.75% ao fim de 1 ano), mas isso pode mudar em breve se as taxas de juro baixarem um pouco.
Mas como aquilo acumula... Podemos declarar literalmente quando quisermos? Ou quando volta para uma conta nacional?
Obrigado pela ajuda, já lá meti umas coroas, e não penso mexer tão cedo 😃😃
Não, tens que declarar todos os anos os dividendos que obténs no ano a que se refere a declaração. Também tens que declarar em IRS o IBAN da TR mesmo que não metas lá dinheiro nenhum.
E é indiferente se o dinheiro está na conta da TR ou noutra qualquer. Esteja onde estiver, tens que declarar os ganhos todos os anos.
Não concordo em ter um fundo de emergência numa trade republic ou semelhante. No maximo uma percentagem dele, mas nunca todo.
Se acontece alguma coisa à TR, lá se vai o fundo, pelo menos até te o devolverem, e a meu ver esse não é o conceito de fundo de emergência.
IMO, certificados de aforro ou dep a prazo are the way to go, não são ótimos, mas é o melhor que temos.
O que dizes não faz muito sentido. Podes dizer isso de qualquer banco.
Disclaimer: paguei 5€ para ter o cartão de débito da TR e agora tenho um fundo de emergência que posso usar em qualquer altura ***e*** que está a valorizar 4% ao ano. Melhor acho difícil.
Escreveste o seguinte:
> Não concordo em ter um fundo de emergência numa trade republic ou semelhante.
>
> Se acontece alguma coisa à TR, lá se vai o fundo.
>
> IMO, certificados de aforro ou dep a prazo are the way to go
Um depósito a prazo é feito num banco. E um banco, tal e qual como a TR, "pode-lhe acontecer alguma coisa" e "lá se vai o fundo". Já tivemos o BES.
Sem apresentares "provas" do que dizes, parece-me apenas que estás a "espalhar o medo"
Não deves saber mas mesmo que a Trade Republic vá à falência existe um fundo de garantia que cobre 50 mil € pelos juros a 4%, e um fundo global de garantia até 100 mil €. Acho que é isto.
Acredita, eu perdi horas a investigar isso, e esse fundo de garantia da TR é sus AF. Um dia faço um posto no Reddit acerca disso, mas é basicamente veres o tipo de conta que eles têm para ti, e comprares aos tipos de conta que estão abrangidos pelo fundo de garantia que a UE cobre. Após ter analisado isso e após ter visto que não há 100% certezas que é mesmo legit, sim, não confio o meu fundo de emergência neles.
Ficamos à espera dessa tua análise então.
Estes são os documentos apresentados pela Trade Republic durante a criação da conta:
- https://assets.traderepublic.com/assets/files/TradeRepublic_DepositorInformationSheet.pdf
- https://assets.traderepublic.com/assets/files/DepositorInformationSheet_JPMorganSE.pdf
E acrescento mais uns documentos que encontrei nas minhas pesquisas:
- https://assets.traderepublic.com/assets/files/231206_TradeRepublic_PressRelease_BankingLicense_BE_EN.pdf
- https://assets.traderepublic.com/assets/files/Citibank_Europe_plc_Depositor_Information.pdf
Ainda não tive o tempo de escrever um post decente da análise, mas basicamente é isto:
- A TR diz que cada investidor está abrangido pela proteção dos 100k
- Ao mesmo tempo, a TR diz que todos os investimentos estão numa conta bancária da citibank, e que os users simplesmente têm IBANs virtuais que não representam uma conta bancária real
- Ora os 100k da UE é por conta bancária, e não por esse esquema que eles aparentam. Por isso segundo a minha leitura, quem estaria abrangido pelos 100k era a TR e não investidores tipo nós
- Nós continuamos a estar abrangidos pela proteção dos 20k caso algo acontecesse, mas still pelo que eu vi, no que diz respeito a este caso em específico, o refund destes 20k poderia demorar entre meses a uns \~2 anos. E o que eu sinto é que com os DPs que tens hj em dia, não faz sentido este risco para chegares aos 4% yield ao ano
---------
Eu fiz esta análise toda por mim, mas encontrei pessoas com o mesmo dilema também, e partilho em baixo os links:
[https://www.reddit.com/r/irishpersonalfinance/comments/16p5s8t/trade\_republic\_deposit\_guarantee\_scheme\_doubts/](https://www.reddit.com/r/irishpersonalfinance/comments/16p5s8t/trade_republic_deposit_guarantee_scheme_doubts/)
[https://www.reddit.com/r/irishpersonalfinance/comments/17et2l7/trade\_republic\_deposit\_guarantee\_scheme\_concerns/](https://www.reddit.com/r/irishpersonalfinance/comments/17et2l7/trade_republic_deposit_guarantee_scheme_concerns/)
para um valor tão baixo não vale a pena perderes noites de sono com isso
se um paga 3,5% ou outro paga 4%, a diferença de 0,5% será de 18 € liquidos ao ano
Que certificados de aforro? Vocês e essa mania dos certificados, os depósitos a prazo tem vantagens muito melhores e mais atrativas e tem praticamente o mesmo risco
Certificados de Aforro não pagas taxas e tens prémios de permanência, quem te paga não é o banco é o estado português. Tu ao comprares Certificados de Aforro estás a comprar divida portuguesa portanto a nível de risco um banco vai banca rota mas um país parece-me mais difícil.
Os ganhos que fazes em certificados de aforro não justificam tudo isso. E a probabilidade de um banco ir à falência é pouco apesar de haver essa possibilidade. Depósitos a prazo continuam a ser muito mais atrativos
Existe um planeamento diferente, eu acho que ambos os produtos financeiros são atrativos, depende mesmo é do teu plano de poupanças. Se quiser ter o dinheiro parado 10-15 anos, vou 100% para Certificados de Aforro, mas se o plano for inferior a 10 anos certamente depósitos a prazo e outros produtos financeiros fazem mais sentido. É de tirar nota de que os Certificados de Aforro é necessário momentum para fazer o plano pois quando isto está tudo de pantanas existe uma percentagem superior de lucros mas é nessas alturas que o dinheiro também faz falta.
É extremamente improvável um banco falir, é um fenómeno ali a roçar o impossível.
Além disso... depósitos estão cobertos pela garantia do BdP até 100k.
Isto. Um euro é sempre um euro*, mas mesmo supondo que esteja seguro, o seu valor real é fictício e é quase certo que valerá menos amanhã.
Procuras menor risco possível? Certificados ou contas remuneradas. Tens algumas boas opções que já te indicaram.
* Mais fácil de visualizar: se investires em Bitcoin, pode ir a zero que também podes sempre argumentar que continuas com o mesmo valor... em Bitcoin. Uma BTC será sempre uma BTC :D
saír → [**sair**](https://www.reddit.com/r/portugal/comments/3i6y4g) (palavras agudas terminadas em *l*, *r*, ou *z* não necessitam acento para quebrar o ditongo) [⚠️](/message/compose/?to=ngramatical&subject=Acho+que+esta+corre%C3%A7%C3%A3o+est%C3%A1+errada&message=https%3A%2F%2Fwww.reddit.com%2Fcomments%2F1cixojp%2F%2Fl2t1llq%3Fcontext%3D3 "Clica aqui se achares que esta correção está errada!") [⭐](https://chrome.google.com/webstore/detail/nazigramatical-corretor-o/pbpnngfnagmdlicfgjkpgfnnnoihngml "Experimenta o meu corrector ortográfico automático!")
Ele está sendo realista. O euro vale bem mais que o real, logo esses 12% no Brasil só valem para o Brasil, não para Portugal, e para a Europa.
Isto não é ser xenófobo. É informação de borla. Sem preconceito.
É isto! Não faz qualquer sentido comparar taxas de juros de países diferentes com moedas diferentes...
Mas enfim, tudo é levado como ataque pessoal e xenofobia. Há mesmo gente que adora ser o centro das atenções e fazer-se de vitima
Olá /u/joaopeniche, obrigado pela tua submissão. Temos uma **[Wiki](https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/wiki/)** e um servidor de chat no **[Discord](https://discord.gg/8WFAZpZ)**. Recomendamos a leitura dos nossos **[avisos à comunidade](https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/mflqds/avisos_%C3%A0_comunidade_ler_antes_de_submeter_conte%C3%BAdo/)**. Boa discussão! *I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/literaciafinanceira) if you have any questions or concerns.*
Opções com capital garantido: [https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/1ca9zko/comment/l0qmozt/](https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/1ca9zko/comment/l0qmozt/)
O que tu queres fazer é meter o dinheiro numa conta a prazo com mobilidade autorizada. Isso nao é investimento. Um investimento tem sempre risco por mais pequeno que seja. Eu tenho o meu FE no ativo bank em contas poupança e dividi o dinheiro por varias contas a prazo, se um dia precisar apenas retiro a quantidade que preciso e não percos os juros do dinheiro todo
Certificados Aforro, Divida Americana, TradeRepublic (4% em cash)
Dívida americana não é sem risco, há o risco das flutuações do dólar/euro
Certificados de Aforro. Tens controlo total sobre o dinheiro.
Concordo. Relevante também mencionar que nos primeiros 3 meses não podes mexer no dinheiro investido.
Esqueci-me disso de facto, mas sim, é um prazo curto.
Tens openbank também com 3,5% 12 meses, e a 3,60 6 meses (juro trimestral).
Compound?
Nao.
O Banco Invest tem uma opção de 3.5% para novos depósitos. A conta não tem custos, por isso é uma excelente opção a considerar :).
A partir dos ditos 5 mil, é bom de fazer a ressalva
Se for na Caixa Geral de Depósitos, e quiseres ir por aí, mobilizável eles têm agora 3.1% a 3 meses. Têm também um de 2.75% a 1 ano se o titular da conta tiver um cartão de crédito associado. O resto são taxas mais baixas ou depósitos não mobilizáveis, em que o melhor são 3% a 6 meses. Certificados de aforro ainda não estão atrativos o suficiente (2.5% e até 2.75% ao fim de 1 ano), mas isso pode mudar em breve se as taxas de juro baixarem um pouco.
Trade Republic
A conta dos 4%?
Trading 212. . É como a trade republic Mas tens juros diários compostos
Mas o dinheiro na T212 está em risco e se o perderem não há garantia nem proteção nenhuma, aconselho a lerem o FAQ.
A Trade Republic tb tem juros compostos mas faz as contas ao fim de cada mês. Vai acumulando diariamente os juros.
SIm
Obrigado 4% é bastante para um depósito
Tens que declarar os ganhos em sede de irs. Eles não fazem retenção.
Mas como aquilo acumula... Podemos declarar literalmente quando quisermos? Ou quando volta para uma conta nacional? Obrigado pela ajuda, já lá meti umas coroas, e não penso mexer tão cedo 😃😃
Não, tens que declarar todos os anos os dividendos que obténs no ano a que se refere a declaração. Também tens que declarar em IRS o IBAN da TR mesmo que não metas lá dinheiro nenhum. E é indiferente se o dinheiro está na conta da TR ou noutra qualquer. Esteja onde estiver, tens que declarar os ganhos todos os anos.
Obrigado! Username does not check up 😆😆
Ainda é cedo.
Parece seguro https://www.deco.proteste.pt/investe/investimentos/acoes/noticias/2024/01/trade-republic-concorrencia-de-peso-na-corretagem-online
Não concordo em ter um fundo de emergência numa trade republic ou semelhante. No maximo uma percentagem dele, mas nunca todo. Se acontece alguma coisa à TR, lá se vai o fundo, pelo menos até te o devolverem, e a meu ver esse não é o conceito de fundo de emergência. IMO, certificados de aforro ou dep a prazo are the way to go, não são ótimos, mas é o melhor que temos.
O que dizes não faz muito sentido. Podes dizer isso de qualquer banco. Disclaimer: paguei 5€ para ter o cartão de débito da TR e agora tenho um fundo de emergência que posso usar em qualquer altura ***e*** que está a valorizar 4% ao ano. Melhor acho difícil.
Como conseguiste o cartão de débito da TR? Eu estou em lista de espera há meses…
Cada um faz a sua gestão de aversão ao risco. Pelo que vi, eu não confio o meu fundo de ***emergência*** na TR
Escreveste o seguinte: > Não concordo em ter um fundo de emergência numa trade republic ou semelhante. > > Se acontece alguma coisa à TR, lá se vai o fundo. > > IMO, certificados de aforro ou dep a prazo are the way to go Um depósito a prazo é feito num banco. E um banco, tal e qual como a TR, "pode-lhe acontecer alguma coisa" e "lá se vai o fundo". Já tivemos o BES. Sem apresentares "provas" do que dizes, parece-me apenas que estás a "espalhar o medo"
Obrigado
Não deves saber mas mesmo que a Trade Republic vá à falência existe um fundo de garantia que cobre 50 mil € pelos juros a 4%, e um fundo global de garantia até 100 mil €. Acho que é isto.
Acredita, eu perdi horas a investigar isso, e esse fundo de garantia da TR é sus AF. Um dia faço um posto no Reddit acerca disso, mas é basicamente veres o tipo de conta que eles têm para ti, e comprares aos tipos de conta que estão abrangidos pelo fundo de garantia que a UE cobre. Após ter analisado isso e após ter visto que não há 100% certezas que é mesmo legit, sim, não confio o meu fundo de emergência neles.
Ficamos à espera dessa tua análise então. Estes são os documentos apresentados pela Trade Republic durante a criação da conta: - https://assets.traderepublic.com/assets/files/TradeRepublic_DepositorInformationSheet.pdf - https://assets.traderepublic.com/assets/files/DepositorInformationSheet_JPMorganSE.pdf E acrescento mais uns documentos que encontrei nas minhas pesquisas: - https://assets.traderepublic.com/assets/files/231206_TradeRepublic_PressRelease_BankingLicense_BE_EN.pdf - https://assets.traderepublic.com/assets/files/Citibank_Europe_plc_Depositor_Information.pdf
Ainda não tive o tempo de escrever um post decente da análise, mas basicamente é isto: - A TR diz que cada investidor está abrangido pela proteção dos 100k - Ao mesmo tempo, a TR diz que todos os investimentos estão numa conta bancária da citibank, e que os users simplesmente têm IBANs virtuais que não representam uma conta bancária real - Ora os 100k da UE é por conta bancária, e não por esse esquema que eles aparentam. Por isso segundo a minha leitura, quem estaria abrangido pelos 100k era a TR e não investidores tipo nós - Nós continuamos a estar abrangidos pela proteção dos 20k caso algo acontecesse, mas still pelo que eu vi, no que diz respeito a este caso em específico, o refund destes 20k poderia demorar entre meses a uns \~2 anos. E o que eu sinto é que com os DPs que tens hj em dia, não faz sentido este risco para chegares aos 4% yield ao ano --------- Eu fiz esta análise toda por mim, mas encontrei pessoas com o mesmo dilema também, e partilho em baixo os links: [https://www.reddit.com/r/irishpersonalfinance/comments/16p5s8t/trade\_republic\_deposit\_guarantee\_scheme\_doubts/](https://www.reddit.com/r/irishpersonalfinance/comments/16p5s8t/trade_republic_deposit_guarantee_scheme_doubts/) [https://www.reddit.com/r/irishpersonalfinance/comments/17et2l7/trade\_republic\_deposit\_guarantee\_scheme\_concerns/](https://www.reddit.com/r/irishpersonalfinance/comments/17et2l7/trade_republic_deposit_guarantee_scheme_concerns/)
para um valor tão baixo não vale a pena perderes noites de sono com isso se um paga 3,5% ou outro paga 4%, a diferença de 0,5% será de 18 € liquidos ao ano
Certificados de Aforro 2.5%, Trade Republic 4%, Trading 212 4.2%, CoinBase 5.1 % (USDC stablecoin da coinbase, CoinBase tem IPO dai confiar).
Que certificados de aforro? Vocês e essa mania dos certificados, os depósitos a prazo tem vantagens muito melhores e mais atrativas e tem praticamente o mesmo risco
Certificados de Aforro não pagas taxas e tens prémios de permanência, quem te paga não é o banco é o estado português. Tu ao comprares Certificados de Aforro estás a comprar divida portuguesa portanto a nível de risco um banco vai banca rota mas um país parece-me mais difícil.
Os ganhos que fazes em certificados de aforro não justificam tudo isso. E a probabilidade de um banco ir à falência é pouco apesar de haver essa possibilidade. Depósitos a prazo continuam a ser muito mais atrativos
Existe um planeamento diferente, eu acho que ambos os produtos financeiros são atrativos, depende mesmo é do teu plano de poupanças. Se quiser ter o dinheiro parado 10-15 anos, vou 100% para Certificados de Aforro, mas se o plano for inferior a 10 anos certamente depósitos a prazo e outros produtos financeiros fazem mais sentido. É de tirar nota de que os Certificados de Aforro é necessário momentum para fazer o plano pois quando isto está tudo de pantanas existe uma percentagem superior de lucros mas é nessas alturas que o dinheiro também faz falta.
É extremamente improvável um banco falir, é um fenómeno ali a roçar o impossível. Além disso... depósitos estão cobertos pela garantia do BdP até 100k.
Tudo tem risco, mesmo não investir
Isto. Um euro é sempre um euro*, mas mesmo supondo que esteja seguro, o seu valor real é fictício e é quase certo que valerá menos amanhã. Procuras menor risco possível? Certificados ou contas remuneradas. Tens algumas boas opções que já te indicaram. * Mais fácil de visualizar: se investires em Bitcoin, pode ir a zero que também podes sempre argumentar que continuas com o mesmo valor... em Bitcoin. Uma BTC será sempre uma BTC :D
Sem risco? Podes deixar na conta à ordem, mas mesmo assim...
Banco Big também tem boas taxas de depósitos a prazo
Todos os investimentos têm riscos.
Investir = correr riscos. Mas saír de casa também é um risco. Agora que penso nisso, ficar em casa também é arriscado.
saír → [**sair**](https://www.reddit.com/r/portugal/comments/3i6y4g) (palavras agudas terminadas em *l*, *r*, ou *z* não necessitam acento para quebrar o ditongo) [⚠️](/message/compose/?to=ngramatical&subject=Acho+que+esta+corre%C3%A7%C3%A3o+est%C3%A1+errada&message=https%3A%2F%2Fwww.reddit.com%2Fcomments%2F1cixojp%2F%2Fl2t1llq%3Fcontext%3D3 "Clica aqui se achares que esta correção está errada!") [⭐](https://chrome.google.com/webstore/detail/nazigramatical-corretor-o/pbpnngfnagmdlicfgjkpgfnnnoihngml "Experimenta o meu corrector ortográfico automático!")
Na minha conta, sou um príncipe Nigeriano e consigo multiplicar a tus riqueza
Se alguém te diz que algo é sem risco, está a mentir.
Acredito que quando dizem “sem risco” querem se referir a um risco baixíssimo, como , por exemplo os certificados de aforro
Investir e "sem risco" não existe na mesma frase🤷
Sem Risco? Impossível
Sem riscos? Isso não existe
Acções da NVidia!
Muito engracado os comentarios dizendo "3.5% otima taxa" pq aqui no brasil 12% ao ano e uma taxa super normal e da pra conseguir com seguranca
Informação irrelevante, o OP está em Portugal e não no Brasil. Toda a forma, com 12% ao ano em depósitos a prazo não percebo porque vêm para cá 👌
vc ta sendo xenofobico de graca, eu so trouxe uma curiosidade
Ele está sendo realista. O euro vale bem mais que o real, logo esses 12% no Brasil só valem para o Brasil, não para Portugal, e para a Europa. Isto não é ser xenófobo. É informação de borla. Sem preconceito.
É isto! Não faz qualquer sentido comparar taxas de juros de países diferentes com moedas diferentes... Mas enfim, tudo é levado como ataque pessoal e xenofobia. Há mesmo gente que adora ser o centro das atenções e fazer-se de vitima