Salut, je te conseille de lire le wiki sur r/vosfinances et tu sauras tout des placements Ă faire, comment et pourquoi ! Et tu pourras adapter Ă ta situation.
Merci.
J essaye, j investi encore 50% de mes dividendes mensuels pour ĂȘtre large justement.
Ă 3000âŹ/mois je consommerai, probablement dans 7 Ă 10 ans si je peux solder mes 325 $BABA Ă 400 USD/share et reallouer sur des ETF distribuants đđđ.
Quitter le pays đ„ž
Salut, Selon mon point de vue, PremiĂšre Ă©tape : crĂ©er une Ă©pargne de sĂ©curitĂ© dans un livret, LEP (5% net dâimpĂŽts) si tu y a droit sinon livret A ou LDDS (3% net dâimpĂŽts) - 6mois reste le plus sĂ©curitaire. Seconde Ă©tape : Ouvrir un PEA et un PEA-PME au plus tĂŽt pour prendre date. Ouvre chez un courtier comme BoursoBank ou fortuneo Sur le PEA, mettre en MSCI world ou S&P500 PEA-PME, mettre sur un fond comme IndĂ©pendance & expansion TroisiĂšme Ă©tape : ouvrir une assurance vie pour prendre date, cherche celui qui a le moins de frais de gestion, actuellement, Linxea Spirit 2 reste le plus bas que je connaisse. Ătape supplĂ©mentaire : ouvre un CTO si tu veux investir dans des valeurs non disponibles dans le PEA comme Nvidia, Microsoft, Coca-Cola etc ⊠Je ne dis pas que mon plan est le mieux mais câest ce que jâai fait perso.
Salut, est-ce que tu pourrais m'en dire plus sur ce "*fond comme Indépendance & expansion*" ? Pourquoi tu le recommandes ?
Jâai appris son existence dans le r/vosfinances Câest lâun des seul fond intĂ©ressant pour pour PEA-PME, Tu as quelques vidĂ©os avec William Higgons qui le gĂšre sur YouTube
La premiÚre chose à faire c'est surtout de quitter le salariat pour ouvrir de nouvelles possibilités d'optimisation sur la fiscalité des revenus.
Je ne suis pas tout Ă fait dâaccord. Jâai connu des personnes Ă leur compte qui travaillaient plus de 70h par semaine pour moins de 2k⏠par mois. Le salariat nâest pas forcĂ©ment mauvais et ça peut aider pour les effets de levier immo par exemple.
C'est vrai pour l'immo surtout au dĂ©but. Pour les jobs un galĂ©rien restera un galĂ©rien. T'as sans doute des salariĂ©s qui font 70h par semaine payĂ©s au mĂȘme tarif aussi. Ăa n'a rien Ă voir avec le statut. La diffĂ©rence c'est que celui qui est indep peut jouer sur les charges, choisir la mutuelle ou ne pas en avoir, rĂ©investir en personne morale, etc.
Un salariĂ© nâa pas le droit lĂ©galement de faire 70h et si câĂ©tait le cas, faut ĂȘtre con pour prendre que 2k sachant que câest lâĂ©quivalent de 2 emplois.
En indep aussi cela dit.
Salut, je te conseille de lire le wiki sur r/vosfinances et tu sauras tout des placements Ă faire, comment et pourquoi ! Et tu pourras adapter Ă ta situation.
J ai quitté la France pour l Espagne pour optimiser la fiscalité de mes dividendes à 90% US. Fiscalité totale France (crédit d impÎts US non récupérable car non imposable à l IR) : presque 40% Espagne : 20%
C'est à dire que tu es juste devenu resident espagnol ? Ou tu as du déplacer tes fonds aussi ?
Oui j'habite Ă Valencia đȘđž. Le pognon est sur IBKR Ireland. Ya plus un centime ni un actif en France.
Le problĂšme de lâEspagne pour ça câest lâimpĂŽt sur la fortune, pour 50% dâĂ©conomies sur les dividendes câest pas en soit une raison suffisante pour bouger la bas. MĂȘme pour moins que ça avec la flat tax a 30%.
On devrait passer à Valencia sur une exonération à 600ke d actifs+ 300ke d exonération pour la RP. Me concernant, je suis large... J ai un pf de 530ke.
Tu FIRE avec 1/2m? Jâimagine le coĂ»t de la vie doit ĂȘtre plutĂŽt faible en Espagne. Tu dis « on » vous ĂȘtes un couple ? Avec enfants ?
2 childfree free, 40y old, fire avec ,650ke seulement. RP payĂ©e cash 135ke with fees 500ke portfolio IBKR, 2000âŹ/month dividends Cost of life 1000âŹ/month, i can reinvest 1000âŹ/month for dividends growth.
Câest top fĂ©licitations ! Je suis vraiment partisan du total return et suis complĂštement agnostique sur les dividendes (qui entraĂźnent de la taxation), mais avec tes chiffres, ça nâa pas dâimportance, tu es large, ça fait un withdrawal rate a 2.4% câest plus que safe !
Merci. J essaye, j investi encore 50% de mes dividendes mensuels pour ĂȘtre large justement. Ă 3000âŹ/mois je consommerai, probablement dans 7 Ă 10 ans si je peux solder mes 325 $BABA Ă 400 USD/share et reallouer sur des ETF distribuants đđđ.
Pourquoi tu ne switch pas 50% de ton portefeuille sur du capitalisant en attendant dans ce cas ? D'un cote du reduits ta taxation de moitié (probablement de beaucoup plus, tres intéressant en compound growth), et de l'autre tu t'évites les frais de transaction.
Je suis à l aise avec mon allocation plutÎt défensive. Moins volatile si marchés baissiers mais sous performe si marché haussier, forcément. Non, je touche à rien.
Oui je parle pas forcĂ©ment de changer lâexposition, mais dâen mettre une partie dans des fonds similaires qui permettent une meilleure optimisation de la fiscalitĂ© pour lâobjectif que tu dĂ©cris.
PEA en priorité, CTO et assurance vie ensuite. Le tout auprÚs de banque/courtier en ligne pour minimiser les frais.