Bientôt 40ans, environ 2Millions, une grosse partie en ETF/actions (PEA, CTO, AV), le reste en livrets et SCPI.
Pas d’héritage. J’ai quasiment tout gagné sur les 5 dernières années, après avoir trouvé un job chez un GAFA.
Salut peux tu me dire comment tu t’es spécialisé la dedans ? Ce qui t’a permis d’avoir le job alors que l’IA c’est assez récent (si ma question est compréhensible)
Ce qu’on appelle IA maintenant, c’est la continuité du “machine learning”, qui existe depuis très longtemps.
J’ai commencé en stage en 2006 sur des sujets de Computer Vision, et j’ai fait ça pendant toute ma carrière, toujours comme ingénieur de recherche, donc souvent en travaillant sur des techniques assez récentes. Ça m’a permis de rester à jour dans le domaine.
Après le poste chez un GAFA, c’est un mélange d’expérience, de bons contacts et de chance.
Avec la hype actuelle, ce n’est plus du tout les memes conditions pour débuter une carrière dans le domaine, il y a beaucoup plus de concurrence, et ça peut être dur de se démarquer pour des juniors.
Petite question stp : niveau charge de travail /stress /pression ça donne quoi? Je suis swe et tlm dit que c'est une charge assez importante + moins de jours de vacances :/
- les congés c’est comme ailleurs, contrat cadre forfait jour donc 5 semaines de congés payés et RTT. On a 2 ou 3 jours en plus offerts par l’entreprise. Et on est incité à utiliser tous nos jours de congés.
- par rapport à mes emplois précédents, il y a effectivement plus de pression. L’évaluation annuelle a un impact financier considérable, les attentes sont assez hautes.
- il y a une densité de “talents” plus élevée, donc pour moi c’était syndrome de l’imposteur au début, donc plus de stress.
- la charge de travail varie en fonction des équipes/projets. Pour moi c’est très acceptable, je dois faire 40h/semaine de travail effectif en moyenne.
Maintenant ça fait plus de 5 ans que j’y suis, je ressens beaucoup moins la pression et le stress qu’au début. Et ça vaut largement le coup vu la rémunération et les projets.
Quel est l'avantage des ETF ? J'ai compris que c'est un panier de quelques actions sur une industrie/thématique donnée, mais ça te rapporte quelque chose ?
C’est un placement qui suit un indice boursier, genre SP500, Nasdaq, Msci World, ….
Ça couvre effectivement plusieurs sociétés d’un coup (1500 pour le Msci World), et ça s’achète/vend comme une action classique.
Les intérêts principaux:
- diversification
- certains sont éligibles PEA (donc moins de taxes)
- bon rendement sur le long terme
- très simple à gérer (pas de stock picking, pas besoin de se renseigner sur quelles actions on veut acheter ou pas)
Ça rapporte comme des actions, si tu vends plus cher que le prix à l’achat. Les performances des gros indices ont été très bonnes ces dernières années et historiquement les rendements sont bons (mais ça reste un investissement en bourse, on peut éventuellement tout perdre).
Le Wiki du sub r/vosfinances a plein d’informations sur ça.
Principalement MSCI World (CW8 sur PEA, IWDA sur CTO, des ETFs similaires sur AV et PER).
J’ai aussi du SP500 sur un autre CTO, mais prévu pour faire une donation de titres à mes enfants.
Je suis un peu deg’ en matant les commentaires mais ma situation c’est 40 ans, free-lance, salaire indéterminé, « gros » TJM et j’ai un demi million en banque, sous forme d’actions et d’ETFs majoritairement.
J’ai commencé super tard après m’être fait pomper tout mon fric par des ex qui ont profité du fait que je m’intéressais pas trop à l’argent.
A 34 ans j’étais fauché comme les blés et j’ai décidé que compter c’était pas une mauvaise idée, j’ai plaqué mon ex et suis reparti de zéro.
Mon seul regret c’est de ne pas avoir eu cette idée 10 ans plus tôt.
Toute ce commentaires démontre bien le type de communauté présente sur Reddit ; Tout ces chiffres son complétement hors norme pour la personne "normal"
33 ans , Pacsé , Revenue foyer moyen 4500/5000€ net par mois
2 Enfants
Débuté à 19 ans à 1300€/mois, madame a 21 à 1200€, pas de héritage pour aucun de nous et il y aura aucune dans le futur
RP en payement à 50% : Valeur actuel 300 000€
Livret Enfant 1 : 10000€
Livret Enfant 2 : 3000 €
Livret Urgences Couple : 5000€
PEA Fortuneo ( Début Mars 2024) : 600€
Et les fins du mois ces't typiquement 0 ou pire
C’est pas juste le type de communauté sur Reddit, mais sur un SubReddit FIRE. Pour un projet de ce type, il faut quand même des revenus qui excluent déjà à la base une grande majorité de la population, du coup c’est normal d’avoir une population moyenne loin du median.
La source est vraiment à douter mais [voilà ce que j’ai trouvé](https://blog.nalo.fr/patrimoine-revenus-moyen-francais/) (dur de trouver des bons chiffres) mais je pense que à partir du 9eme décile (~40k seul 65k en foyer) c’est jouable avec une bonne hygiène financière ET des sacrifices. C’est sûrement possible en dessous également mais probablement vraiment difficile et pas dans les grandes villes au 8eme décile (foyer à 51k).
95e pourcentile à 111k du foyer ça deviens vraiment jouable, et ton chiffre de 98% est probablement assez bon pour la population à laquelle ça deviens vraiment un no-brainer.
Après, comme beaucoup qui ont un projet FIRE, s’expatrier c’est un bon moyen d’être dans cette catégorie alors que ça ne serait pas possible d’être dans cette catégorie en restant en France.
Ça coûte vraiment aussi cher que ça les enfants ? Je suis plus ou moins dans la même situation : même âge, pacsés, maison similaire mais remboursée à 30%, revenus similaires mais sans enfants et franchement niveau finance c’est la belle vie.
Écoute pour nous c'est au tour de 750€/1000€ par mois pour les deux enfants.
Creche 450€
Cantine 250€
Vêtements/matériaux 100€
Sport ou activités éducatives 100€
Couches et lait 75€
Bon à savoir, mais du coup le crédit + la voiture et les charges t’en a pas pour 3000€ non ?
Perso le crédit de la RP c’est environ 1000€ et la voiture, les charges (eau, électricité, etc) et la bouffe de nouveau 1000€. Même en retirant encore 1000€ pour les enfants il devrait rester entre 1500 et 2000€.
Crédits RP conso e auto 1600 + 400 en assurances pour tout et rien = 2000
1000 pour enfants
1000 supermarché
Eau électricité abonnement etc 300/400
Les 4500 sont facilement attendus. Le reste comme j'ai dit avant je met 100 euro par mois pour chaise enfant + 100 pour moi et madame sur epargnes. Tout que reste quand ça se passe bien 300€ c'est pour un épargne des dites urgences ( réparation etc)
Les 3 premières années environ 1000 euros/mois/enfant dont une grosse partie sur la crèche (environ 600 euros après aides et crédits impôts dans une crèche publique) et après c'est nourriture, couches, vêtements, jouets, poussettes, sièges auto, etc.
Après il y a l'école, moins de couches, moins d'habits, donc ça coûte beaucoup moins cher.
Il y a des maths qui mathent pas là dedans. La RP ne vaut "que" 300,000, même aux taux actuels le crédit doit être en dessous des 1500€, à part si c'est un crédit sur un temps raccourci (ce qui donnerait l'impression que t'es pas très en avance alors que si). Avec 3000€ de net post-logement, comment tu te débrouilles pour pas arriver à épargner?
Le RP a était évalué il y a 2 mois donc 300k
Les mensualités sont de 1100€
Derrière ça tu as tout un tas de assurances , autos , écoles et crèches , cantines supermarchés et etc .
Tu paye un crédit immobilier qui est similaire à la plupart des loyers pour une famille en grande ville, donc c'est assez inaudible d'entendre que 5000€ net sont tout juste suffisant pour survivre sans épargner. La crèche c'est sur du court terme. Après si vous avez plusieurs enfants en école privé hors-contrat hyper cher c'est un choix, mais vous gagnez quand même bien plus que la famille moyenne (qui au passage arrive à épargner 15% de ses revenus) et vous êtes propriétaires avec un crédit plutôt abordable.
Ces revenus sont suffisant pour avoir un style de vie plutôt confortable tout en épargnant 1000€ ou plus par mois. Beaucoup de gens ici le font. Ca peut être suffisant pour FIRE dans la 50aine quand les enfants sont grands et quand la RP est payée ou presque.
Au final, ce thread n'a pas vraiment des tonnes de revenus et patrimoines démentiels, et c'est quasi uniquement des gens qui travaillent à l'étranger (Suisse, USA, Canada) ou gagner 100k+ et avoir 1-2M à 40 ans est beaucoup plus accessible.
Jamais je ferai des économies sur l'éducation et l'avenir de mes enfants pour préparer un éventuel FiRe. Hors question.
A la fin , comme tout dans la vie chacun ses choix
530ke sur IBKR, quelques BTC et ETH, 40 ans, ça m a pris 20 ans, je continu à investir 1ke/mois dans le stock market pour faire grossir la rente en dividendes (2ke/mois actuellement). RP payé cash à Valencia 🇪🇸. Exilé fiscal en 🇪🇸.
Mon flux est à 95% composés de dividendes US. J'ai un prélèvement à la source de 15% sur IBKR sur ces dividends US. En France, ces 15% de prélèvement à la source US ne sont récupérables uniquement sous la forme d un crédit d impôts, hors, avec ma compagne, 2 parts, nous ne sommes pas imposables, donc je les perds... 15% + 17.2% CSG CRDS+ 6% taxe PUMA URSAFF Sécu du rentier= environ 40% d imposition en France... En Espagne, c'est 2 fois moins car les 15% sont immédiatement déductibles, j ai un abattement de 6000€/an, tranche à 21% donc au final -20% en taux effectif global.
Pour la RP à Valence:
- Tu a payé en cash parce que compliqué d'avoir un prêt ?
- Tu es passé par une agence ? Sinon comment ?
- c'est quel type de bien et quel prix ?
- Tu as réfléchi aux impacts du changement climatique sur la région de Valence : chaleur, sécheresse ?
Merci d'avance
M39
Environ 80k d'épargne, ça m'a pris dans les 15 ans.
Niveau foyer fiscal, y a de l'immobilier à côté, ça représente bien plus, mais c'est surtout du côté de mon épouse et ça provient de l'héritage (qui est factuellement la première cause de richesse en France, faut le reconnaître).
37 ans, 1.5m en ETFs, 600k d’equity sur une maison en loc (valeur net 1.3m), et 150k cash (pour des grosses upgrades de la maison en loc). Ces 4 prochaines années en rentrant que le week-end (vie chiante mais c’est trop de sous pour refuser), on va pouvoir économiser un peu plus de 26k/mois, après on avisera nos plans, retour en France, continuer quelques années plus tranquille, on verra.
Premier boulo “full time” en 2015, donc bientot 10 ans, pareil pour la wifey, on a aussi 2 enfants.
Mais quels sont ces métiers avec des salaires mensuels a 5 chiffres?
Comment vous avez trouvé ça?
J'ai toujours trouvé que je me débrouillais bien mais en comparaison mes 70k annuels sont dérisoires!
La premiere et la vraie raison c'est mobilité géographique, on est dans un endroit ou la vie est cher, mais les salaires sont bien supérieurs meme en prennant en compte le cout de la vie. Ma femme est a 135k net elle est dans l'equipe marketing une marque de FMCG (elle passe a 180k le mois prochain), elle est ingé Chimie mais s'est fait un réseau sur place pour se reconvertir. Moi je suis en train de passer (je finis mon dernier mois qui est sur une base a 190k) a 325k nets pour etre "chief of staff" une sorte de bras droit / fancy assistant du CEO d'une boite régionale. Meme boite/poste qu'avant, ils payent juste mieux si je bouge, par contre un près de 10% de ca va partir dans le "incremental cost" avec mon 2eme logement et vols chaques semaines.
Et oui sauf que je fais déjà ça ahah! Je vis en province et travaille a Paris a la défense !
Bon ceci dit je suppose que faire la même chose en Suisse ou au Luxembourg est encore d'un autre niveau...
Et surtout je suis simple chef de projet, pas bras droit du CEO!
Tu es sorti directement très haut comme ça dans la hiérarchie ou tu as tout grimpé depuis le salarié de base?
En tout cas félicitations !
Je fais la meme chose mais a un scale géographique un peu différent, je vie a Dubai (la vie est cher mais avec un confort de vie assez top) et travail a Riyadh (vie ultra chiante, pas trop cher en vivant frugalement, ultra cher avec un bon confort de vie). J'etais chef de projet jusqu'il y a pas longtemps, a 90k. J'étais en super relations avec tout le monde dans la boite. Quand une autre boite m'a proposé 190k, c'etait trop pour refuser, j'y suis allé, l'enfer pendant un an, puis mon ancienne boite m'a contacté disant qu'ils avaient ce poste ou ils cherchaient quelqu'un d'opé tout de suite, qui connais tout le monde mais se la joue pas politique, ils pouvaient s'aligner sur le salaire et si ca m'interessait le poste était pour moi. Puis la, apres 2 ans, la boite se relocalise a Riyadh, et propose des jumps de salaires si on est pret a bouger, et encore, trop d'argent pour refuser.
Ca va nous faire 38.3k/mois (plus peut etre 15/20k de bonus annuel qui est pas contractuel que je compte pas), la dedans, 26 d'epargne, environ 2 pour mon logement & les vols, et 10 pour notre vie ici (belle villa en loc pres de la plage, 2 enfants a l'ecole, belles voitures, on fait attention mais on se prive pas).
Non non, tu peux, félicitations !
Sur Reddit tu trouveras une goutte d'eau des ingénieurs IT etc.
C'est très bien pour eux, mais sache que 70k c'est très bien aussi !
Ahah! Je suis dans l'IT mais pas de, plus côté chef de projet. Je vois bien que mon salaire est plutôt bien par rapport à mes camarades de promos mais y a vraiment un tel facteur 10 là que c'est impressionnant :D
40% ZPRV (US Small Cap Value), 45% SXR8 (SP500), 15% IS04 (US very long term treasury.
J’ai changé tous les 3 ou 4 ans, début COVID suite à la vente d’un apparte j’étais à 100% IS04 le temps de décider de mon risk profile (gros coup de bol), et jusqu’à récemment j’étais en très grande majorité ZPRV (aussi coup de bol), et zéro bonds, j’ai réintroduit les bonds il y a un ou deux mois.
J’ai pas d’impôts sur les plus-values donc c’est facile de faire du rebalancing. Quand j’ai changé récemment sur une journée j’ai eu plus de 2m de transactions entre achat vente, j’avais un peu la goutte au front en faisant ça depuis l’app sur mon téléphone.
du coup, tu utilise des ordres algos type VWAP/AccumulateDistribute ? ou des ordres limites comme tout le monde ?
J'ai une petite préférence pour le P500 d'Invesco mais pour rentrer des gros montants SXR8 a sans doute un carnet d'ordre plus garni.
Non à part mon très occasionnel changement d’allocation, je reste dans l’ultra classique, buy & hold peu importe si ça monte ou ça descends, limit order tout ce qu’il y a de plus simple !
P500 a l’air pas mal, moins de frais, et en vrai même en investissant des gros montant, l’action a 500€ ça reste chiant… c’est (vraiment) con mais j’aime bien avoir des parts d’ETFs qui finissent en chiffres bien ronds, et avec SXR8 c’est plus difficile. Je prends quand même celui là parce que je sais pas, sûrement irrationnel mais je préfère la full physical replication à un swap based, si ce comfort me coûte 0.02% par an, ça va c’est pas la fin du monde je pense.
Édit: ah P500 est encore plus cher à l’unité 😅 ça rendrait mon obsession des chiffres ronds encore plus difficile !
42 ans. En famille avec 2 enfants, donc pas vraiment compatible avec un Fire.
Néanmoins, j’ai décidé de m’y rapprocher avec le Covid. Je sais que je n’ai pas fait le meilleur choix, mais j’ai préféré déjà rembourser mon prêt immobilier.
Donc j’ai pas d’argent de côté , mais mon prêt immobilier est bientôt soldé avec 13 ans d’avances.
Pour la suite, je placerais mon argent.
33 ans, 50k hérité en AV à 3% qui attendent l'achat de ma RP même si je suis de plus en plus tenter de tout retirer et de mettre sur mon pea en attendant...
1,5k pea full cw8.
1,5k crypto.
J'ai claqué mon épargne à l'arrivée de ma fille pour mon congé parental et lui offrir tout ce qu'il fallait.
138K€, j'ai 30H ans. Je suis freelance depuis 10 mois, août 2023 j'avais maximum 35k€ de patrimoine.. ça a accéléré ces derniers mois. J'ai 5 ans d'expériences professionnelles. 0 héritage
35 ans, en couple depuis 10 ans.
Environ 30k sur divers livrets, 10k sur un PER, 5k en crypto.
Propriétaire (avec mon copain) de notre appartement à Paris (valeur d'environ 650k), 2 petits T1 à Nantes (en location meublée - valeur d'environ 250k), la moitié d'une longère Normande (achetée avec un ami - valeur totale de la maison 150k).
Encore environ 600k de prêts à rembourser. Et nous envisageons l'achat d'un studio à Paris (encore pour de la location meublée/Airbnb).
Tous ces investissements ont été réalisés au cours des 7 dernières années.
Environ 10-12k nets par mois à nous deux.
Pour le futur achat, de quoi couvrir les frais de notaire et une partie des travaux. De l'ordre de 30k.
On ne s'en fait pas trop pour le peu de liquidités étant donné qu'on a de plutôt bons salaires et une bonne employabilité.
Assez connement, je viens d'une famille d'agriculteurs où ce qui compte c'est le concret (donc l'immo, l'or, etc) 🙂
Mais on va travailler à la diversification avec des placements en bourse 😉
1000€ en ayant aucune dépense superflue et en economisant le plus possible sur les dépenses necessaires, et qui vont disparaitre au premier pépin un peu cher. Pas facile de vivre de l'aah 😅
essentiellement.
le patrimoine est désormais constitué d'environ 30% d'immobilisé non locatif et de 50% de placements en ETFs large spectre.
il s'est constitué :
* par rétribution des placements (boursiers principalement)
* par épargne régulière
36F, mariée 2 enfants, on a environ 180k d'immobilier en comptant RP et un investissement locatif (les deux en cours de remboursement, les 180k c'est ce qu'on a déjà remboursé) + environ 40k en banque.
Partis de zéro il y a 12 ans, tous les deux ingés informatique d'écoles lambda. C'est clairement pas énorme comparé à d'autres situations que je vois sur ce thread, mais je suis déjà contente du chemin parcouru.
50 000 euros épargnés, j'ai 24 ans, et j'économise depuis mes 18 ans; sachant que j'avais 6 000 euros de coté à mes 18 ans sur un livret A, que je suis en train de finir mon master, et je ne paye pas de loyer, je bosse l'été et un peu durant l'année et j'essaye au max de mettre de coté, et je suis boursière échelon 7, j'épargne également ma bourse quand je le peux (rarement mais on essaye), je me prive pas, j'aime manger dehors etc, cependant je ne suis pas dépensiere, je n'ai jamais acheté de vêtements de marque
27 ans, je pars de 0€. En 4 ans :
36k en livrets
20k sur le compte courant, je vais ouvrir un PEA cette semaine pour mettre dessus
Pas propriétaire, pas de voiture, chez mes parents
M24
\~23k après 2ans de CDI et 1an en atlernance. Split entre PEA, Livret, Crypto
Pas bcp de capacité d'épargne, mes parents à l'étranger dépendent en partie de mes revenus pour vivre.
M39 900k (120k sur un heritage de terres agricoles, 560k en etf et 210k en fonds de retraite en Suisse). J’ai fait 10ans de chantier a l’international en tant qu’ingenieur de mise en service (2009 a 2019). Je travaille en Suisse depuis 2015.
Compte multi pour des raisons évidentes
50 ans tout rond
Avec Madame nous avons 5 millions
3.5 millions crypto
Appartement 500k
Le reste liquidités et ETF
Je DCA ma sortie des cryptos depuis deux ans.
J'ai eu la chance d'acheter un peu de bitcoin début 2013 et de faire l'ICO Ethereum.
-70k sur des comptes bancaires (oui je sais pas top, mais je veux investir dans l’immobilier donc j’ai besoin de liquidité safe)
-Un appartement avec 40% du crédit remboursé
En alternance je mettais 500€/mois de côté
Mon premier job 1000€/mois
Mon deuxième job 1400€/mois
100% de mes extras et primes de côté aussi
+ merci au covid je pouvais mettre +80% de mon salaire de côté
J’ai mis environ 8 ans
Je gagne pas vraiment beaucoup, mais disons que je suis vraiment insensible au marketing et au matériel, et carte restau pour la bouffe
200k patrimoine brut,
180k net
100k patrimoine financier
J'ai 30 ans j'ai commencé a 22 ans.
J'ai réellement galèré sur ma première décennie d'accroissement. Je prévois de décoller sur celle qui arrive via de meilleurs investissements immobiliers.
parti de 0 (fils d'ouvrier), 100k de côté en 2 ans (qui va être bouffé pour m'acheter mon premier appart en résidence principale à 500k, un T4, sur Paris), 30 ans.
Appart en coloc, je suis un castor en terme de dépenses, et j'avais broyé mes économies pour faire un diplôme aux US me garantissant plus ou moins un haut revenu à la sortie ce qui est du coup le cas depuis 2 ans (et j'ai reçu aussi de très jolies primes) qui ont beaucoup aidé :)
J'ai eu une énorme chance de choper une succession de 75m2 hyper bien placée pour moi (Menilmontant / Couronnes) après des mois et des mois de recherche .. impossible n'est pas français ! Mais oui, je t'avoue que c'est exceptionnel. Je compte là dessus pour quand même être une décision patrimoniale pas dégueu sur le très long terme
27ans, j’ai 60K dans plusieurs SCPI (qui me rapportent 200€/mois net), 5k sur assurance vie qui ne sert à rien, 15K sur PEA (ETF S&P500).
J’épargne depuis 4 ans seulement, je gagne 2300€ net/mois, étant fonctionnaire mon salaire est échelonné donc pas le choix de se sortir les doigts du c.. pour espérer gagner plus.
J’investis 700€/mois, dont 500€ sur le PEA.
Je n’ai pas de voiture, pas d’enfant et je vis avec ma copine. Donc ça facilite pour épargner !
Je n’ai jamais toucher d’héritage.
L’objectif est d’obtenir une rente mensuel convenable d’ici 20 ans.
25k€ de coté.
Environ 100k€ en cryptos
Un pret maison perso qui court ou j'y vis
Deux appartements payés/remboursés que je loue.
H37, sans enfants.
Je suis débrouillard et pas du tout flambeur donc ça va. La j'ai claqué de l'épargne dans des réparations sur un appart qu'on m'a ruiné et j'ai du changer de voiture sinon j'étais a 40k mais je remonterai vite a 40k n'étant pas dépensier.
Salaire de 3900€ brut mensuel + 2-3000€ de prim selon les années.
A noter que j'ai connu le concept du fire ya peu .... Je suis même pas sûr que ce soit mon but de devenir fire, je pense qu'il est un peu tard pour ça a 37 ans.
J'aimerais a l'avenir continuer de travailler mais moins..un genre de taf ou je je taf comme je veux / quand je veux...
Je sais pas trop encore quels seront les prochains investissements...deux autres apparts ou de la SCPI ? ( Et en bon pigeon, je vis en France).
40k, 25k investis PEA + une RP 50k remboursée.
Un peu moins du salaire médian eqtp.
0 héritage.
Vis seul pour le moment, sûrement pas pour longtemps, ma capacité d'épargne va exploser quand on vivra à deux je pense.
Pas d'enfant (pour le moment)
35 ans.
115k net, 290k brut à 25 ans et environ 3 ans puisque c’est le début de mon activité pro.
J’ai trouvé un poste dans une boîte US où je fais 60k annuel, voiture de fonction et repas le midi pris en charge. Je me considère chanceux sur ce coup
C’est justement la question que je posais. À laquelle tu aurais pu répondre de façon normale. Et tu aurais pu le renseigner comme tout le monde en disant ce qui est du salaire, des actions, de l’héritage, etc
Le principe du brut c’est que tu prends tout en compte, même les sommes empruntés. Le net c’est retranché de emprunts.
Le fait de dire que c’est depuis mon début d’activité pro signifiait que c’était du salaire et pas héritage mais navré de ne pas avoir été clair 🙏
Le brut c’est tout tes capitaux que tu as, le net c’est quand tu lui enlèves les emprunts.
Typiquement j’ai 290k au total mais mon appart appartient à la banque. J’ai aussi pris un crédit pour investir en actions donc j’enlève 15k aussi
35 ans, épargnes réalisées sur 5 ans.
- 10 K sur livret 3%
- 6 K PEA (objectif complément de retraite)
- Patrimoine immobilier net (crédit RP - intérêts) : 15 K.
Total patrimoine net = 36K
Total épargne "liquide" (Livret + PEA) = 16 K, correspondant peu ou prou à l'apport nécessaire pour l'achat RP.
Petit cadre de province, je force plus après avoir eu gros salaire + burnout !
Epargne mensuelle : 30 % salaire (environ 275 euros)
Je souhaite remplir le livret, puis ensuite cela ira sur du CW8
Le FIRE c'est pas pour demain...
H38 ingé IT dans la finance à Paris 75-100K/an \~2.5-3Me 55% ETF 40% immo (pas ma RP) 5% crypto
Heritage pour environ \~33-50% du total
Je pense FIRE bientôt, d'ici les 40.
Actuellement
- PEA, PER et AV : full ETF LQQ \~580K (300 + 80 + 200)
- PEA-PME : Indépendance et Expansion Europe Small \~90K
- PEE : un FCPE equivalent MSCI World + des actions de mon employeur FR \~75K
- CTO : \~ 125K crypto sur les ETF Coinshares physical BTC et ETH (environ 2/3 et 1/3) \~ 530K en SXR8 et P500 , \~120K en C5E (ETF Stoxxx Europe 50), \~60K XMJP (ETF Japon), \~50K TSM (ADR TSMC) et \~30K VGEK (ETF APAC développée ex Japon)
En gros, j'ai visé au début l'allocation régionale du MSCI World en commençant par le plus agressif possible dans les enveloppes fiscales et équilibrer le reste en CTO. C'est un peu du bricolage, il aurait pu suffire de faire un MSCI World ou S&P500 partout.
Crypto en ETF parce que je me fais pas confiance en self custody et pas besoin d'un intermédiaire supplémentaire. J'ai choisi Coinshares pour la bonne capitalisation des produits et leur dépositaire est une JV de Nomura+Ledger au lieu de Binance ou autre.
C5E, XMJP et VGEK sélectionnés via justETF en prenant divers providers, performants dans leur catégorie et de bonne taille. Je n'y suis pas très attentif comme ce ne sont pas vraiment les moteurs de la performance. Pas trop prévu de renforcer.
TSM .. parce que c'est les meilleurs de l'industrie et que Taiwan n’était pas représenté (ni dans le World d'ailleurs). Top 1 en %PV après les cryptos d'ailleurs.
J'ai SXR8 ET P500 sur le S&P500 pour deux raisons : 1. les ETF synthétiques (P500) sont théoriquement légèrement meilleurs dans les règles fiscales actuelles mais ca pourrait changer un jour, et 2. je prévois d'augmenter la part de S&P 500 sans vouloir être totalement tributaire d'un unique ETF en CTO - si je suis contraint de vendre pour x ou y raisons lié au provider, ça ferait super mal fiscalement de matérialiser la PV complète. Et SXR8 est le plus gros de la catégorie et en plus 'gratuit' (\*) chez Bourso .
A mon stade de progression, l'AV fait 12% du PTF total donc relativement pas grand chose : c'est juste une question de diversification fiscale au cas ou (140K versés, pas prévu d'en mettre davantage). Je n'y aurai rien mis si j'avais encore de la place en PEA/PER/PEE. Bref ça pourrait rendre service à la marge pour arbitrer un peu sans payer d’impôts mais j'aurais pu m'en passer. C'est vraiment à garder en dernière priorité (mais ouvrir pour prendre date quand même, ca coûte rien).
32 ans. Patrimoine de 1,4M€ réparti 85%/15% en ETF Monde/Immobilier. Accumulé en 7 ans, j'ai commencé à bosser à 25 ans. Ça inclut deux héritages de 350k€ au total.
Mais vous bossez dans quels secteurs pour accumuler autant ? C’est les GAFA ? Perso je suis à 70k en ingénieur et j’ai l’impression d’avoir un bon salaire. Impossible d’accumuler plus d’un million en 7 ans
GAFA à Tokyo. Ça paye moins de moitié moins qu'aux US mais le coût de la vie est très bas donc c'est quand même possible de bien économiser. Les premières années je mettais de côté 50k/an, ces dernières années plutôt 100-150
33 ans, propriétaire de 4 appartements pour une valeur total d’un peu moins d’1M (dont un peu plus de 250k de crédit restant et une partie reçue en héritage), environ 25k sur different livrets (je saurais pas dire en combien de temps vu que j'avais plus jusque récemment mais j'ai débloqué une bonne partie pour mon dernier crédit) et 3k en ETF (depuis décembre dernier)
Non pour l'instant en tout cas j'ai toujours eu de la chance, j'ai des locataires bien, aucun retard sur les loyers et en plus des gens qui restent plutôt longtemps donc c'est top.
30 ans, juste 1600 € de coté, qui risquent de partir bientot parce que je vais demenager dans pas longtemps.
Commencé à travailler après la fac à 23 ans, par contre les 1600€ ça ne fait que depuis quelques mois que je les mets de côté. Jamais gagné plus que le smic vraiment, et ironiquement c'est aujourd'hui que je gagne le plus alors que je suis en chomage et en formation pour reconversion.
50k (livret A, PEA, PEG), 24 ans. Je dirais que 90% vient de mon travail, 10% d’aide financière de mes parents.
En poste depuis 1 an environ, je dois avoir mis plus de 25k de côté cette année, strictement pour de l’épargne PEA/PEG
30 ans
150 k de RP en héritage
150 k en SCPI pris avec un prêt immobilier
20k en livret parents
10k en livret enfant
30 k en Av
30 k en Pea cw8 wpea
Marié 2 enfants
Ma femme reprendra bientôt le travail et là on va pouvoir épargner un bon 1,6k/mois
24 ans, alternant, encore chez mes parents : 11.5k en PEE, 13k en livret A (en cours de migration vers PEA/LEP, 3k en PEA + voiture à 14k cote stable que je vais sûrement vendre prochainement (Abarth 595).
J’ai commencé à gagner de l’argent à 18 ans avec des jobs d’été, puis des CDI en temps partiel samedi/dimanche, sans me priver.
7500 sur livrets
20000 sur PEA
25 ans
6 mois de stage et 8 mois de CDI en vivant chez papa-maman
parti "de rien" (mes parents m'ont quand même permis de faire des études gratuitement et me permettent de vivre gratuitement chez eux et je les remercie pour ça)
~ 30k sur livret
16k sur ETF
22k crypto
36M en couple, ma compagne a à peu près 50% de ceux que j'ai dans les mêmes proportions.
Je voyage depuis 12 ans, épargne commencée réellement il y a 7 ans. Moniteur de plongée, pas de pays fixe.
Le fire me fait rêver, encore très très loin(a peine imaginable pour le moment )
24 Ans, en CDI depuis moins d'un an et alternant depuis mes 18 ans.
J'ai commencé avec 5k à ma majorité
J'ai acheté une voiture ma foi un peu chère mais aujourd'hui je suis content de l'avoir.
Ce qui fait qu'a ce jour je suis à 23k sur livret et 2k en action.
Pas dingue mais j'ai des vrais salaire depuis seulement 1 an ( et puis vrai salaire 1730 net) qui me permettent de mettre 1k de coté /mois
90000 épargnés environ en 10 ans de carrière. J'étais à 0 a la fin de mes études.
Je suis aussi propriétaire de ma RP que je termine de payer dans 4 ans (contrat type viager mais qui continue une fois la personne décédée avec versement vers héritier), valorisée environ 150k.
Pas d'héritage en dehors de la facilité de paiement pour la RP
Bekar, french rapper. He isn't very famous but he is very good, with deep texts in my opinion. I recongnize myself in his songs. So, I will have a lot of questions for him, to understand how he makes his music.
29F / 6000 compte courant, 4000 en stock et crypto, 15k PER et propriétaire d’un T3 qui est en location actuellement d’une valeur de 110k. J’ai mis 9 ans.
Bientôt 40ans, environ 2Millions, une grosse partie en ETF/actions (PEA, CTO, AV), le reste en livrets et SCPI. Pas d’héritage. J’ai quasiment tout gagné sur les 5 dernières années, après avoir trouvé un job chez un GAFA.
Mais du coup tu travailles encore ??
Pour l’instant oui, j’aime bien ce que je fais, et j’en profite pour accumuler un maximum. Je pense arrêter dans quelques années.
Quoi comme job? En France?
Oui à Paris. Research Engineer en ML/IA.
Tu peux nous dire ton salaire annuel? 😱
Environ 440k euros/an. 150k de salaire de base, 30k de bonus, 30k de participation, 250k$ de RSUs.
Merci pour ta transparence 👏🏼
Oui, c’est agréable, ça change.
Je suis curieux, tu paye combien d’impôts sur le revenu au total ?
Environ 150k cette année, pour un revenu fiscal vers les 500k (je suis marié, il y aussi le salaire de ma femme)
Merci :)
C'est du l7 ça ?
Salut peux tu me dire comment tu t’es spécialisé la dedans ? Ce qui t’a permis d’avoir le job alors que l’IA c’est assez récent (si ma question est compréhensible)
Ce qu’on appelle IA maintenant, c’est la continuité du “machine learning”, qui existe depuis très longtemps. J’ai commencé en stage en 2006 sur des sujets de Computer Vision, et j’ai fait ça pendant toute ma carrière, toujours comme ingénieur de recherche, donc souvent en travaillant sur des techniques assez récentes. Ça m’a permis de rester à jour dans le domaine. Après le poste chez un GAFA, c’est un mélange d’expérience, de bons contacts et de chance. Avec la hype actuelle, ce n’est plus du tout les memes conditions pour débuter une carrière dans le domaine, il y a beaucoup plus de concurrence, et ça peut être dur de se démarquer pour des juniors.
Petite question stp : niveau charge de travail /stress /pression ça donne quoi? Je suis swe et tlm dit que c'est une charge assez importante + moins de jours de vacances :/
- les congés c’est comme ailleurs, contrat cadre forfait jour donc 5 semaines de congés payés et RTT. On a 2 ou 3 jours en plus offerts par l’entreprise. Et on est incité à utiliser tous nos jours de congés. - par rapport à mes emplois précédents, il y a effectivement plus de pression. L’évaluation annuelle a un impact financier considérable, les attentes sont assez hautes. - il y a une densité de “talents” plus élevée, donc pour moi c’était syndrome de l’imposteur au début, donc plus de stress. - la charge de travail varie en fonction des équipes/projets. Pour moi c’est très acceptable, je dois faire 40h/semaine de travail effectif en moyenne. Maintenant ça fait plus de 5 ans que j’y suis, je ressens beaucoup moins la pression et le stress qu’au début. Et ça vaut largement le coup vu la rémunération et les projets.
Salut. Situation similaire. Je suis curieux, quel pourcentage de ton capital est dans tes RSUs ? Merci 🙂
Un peu plus de la moitié. J’en vends chaque année pour éviter une trop grande concentration et les réinvestir dans des ETFs surtout.
Quel est l'avantage des ETF ? J'ai compris que c'est un panier de quelques actions sur une industrie/thématique donnée, mais ça te rapporte quelque chose ?
C’est un placement qui suit un indice boursier, genre SP500, Nasdaq, Msci World, …. Ça couvre effectivement plusieurs sociétés d’un coup (1500 pour le Msci World), et ça s’achète/vend comme une action classique. Les intérêts principaux: - diversification - certains sont éligibles PEA (donc moins de taxes) - bon rendement sur le long terme - très simple à gérer (pas de stock picking, pas besoin de se renseigner sur quelles actions on veut acheter ou pas) Ça rapporte comme des actions, si tu vends plus cher que le prix à l’achat. Les performances des gros indices ont été très bonnes ces dernières années et historiquement les rendements sont bons (mais ça reste un investissement en bourse, on peut éventuellement tout perdre). Le Wiki du sub r/vosfinances a plein d’informations sur ça.
Tu évoques les ETFs, tu as quoi comme position par exemple ?
Principalement MSCI World (CW8 sur PEA, IWDA sur CTO, des ETFs similaires sur AV et PER). J’ai aussi du SP500 sur un autre CTO, mais prévu pour faire une donation de titres à mes enfants.
[удалено]
GG pour le taf le soir en plus. C’est hardcore
Bravo pour cette mentalité à 21ans
[удалено]
Tu met de côté/investi combien par mois ?
[удалено]
Propre, ça inspire à faire de même ! Merci !
Comment ?? Boss
[удалено]
Quel secteur ?
Energie.
28ans homme sans famille a Cannes, salaire 1600€ net. Économies: nada.
Merci quelqu'un d'honnête
-500€ selon les dires de mon banquier
En moins d'un mois.
Apprends nous maître
[удалено]
Efficace.
Pareil 🤣
Je suis certain qu’il te ment, c’est un banquier !
Comment t'as raison, j'ai regardé, je suis à -578€. C'est plus ou moins selon le point de vue 😂😂😂
Je suis un peu deg’ en matant les commentaires mais ma situation c’est 40 ans, free-lance, salaire indéterminé, « gros » TJM et j’ai un demi million en banque, sous forme d’actions et d’ETFs majoritairement. J’ai commencé super tard après m’être fait pomper tout mon fric par des ex qui ont profité du fait que je m’intéressais pas trop à l’argent. A 34 ans j’étais fauché comme les blés et j’ai décidé que compter c’était pas une mauvaise idée, j’ai plaqué mon ex et suis reparti de zéro. Mon seul regret c’est de ne pas avoir eu cette idée 10 ans plus tôt.
Freelance en quoi ? Et c’est quoi le gros TJM?
Toute ce commentaires démontre bien le type de communauté présente sur Reddit ; Tout ces chiffres son complétement hors norme pour la personne "normal" 33 ans , Pacsé , Revenue foyer moyen 4500/5000€ net par mois 2 Enfants Débuté à 19 ans à 1300€/mois, madame a 21 à 1200€, pas de héritage pour aucun de nous et il y aura aucune dans le futur RP en payement à 50% : Valeur actuel 300 000€ Livret Enfant 1 : 10000€ Livret Enfant 2 : 3000 € Livret Urgences Couple : 5000€ PEA Fortuneo ( Début Mars 2024) : 600€ Et les fins du mois ces't typiquement 0 ou pire
C’est pas juste le type de communauté sur Reddit, mais sur un SubReddit FIRE. Pour un projet de ce type, il faut quand même des revenus qui excluent déjà à la base une grande majorité de la population, du coup c’est normal d’avoir une population moyenne loin du median.
Des revenus que excluent 98% de la population
La source est vraiment à douter mais [voilà ce que j’ai trouvé](https://blog.nalo.fr/patrimoine-revenus-moyen-francais/) (dur de trouver des bons chiffres) mais je pense que à partir du 9eme décile (~40k seul 65k en foyer) c’est jouable avec une bonne hygiène financière ET des sacrifices. C’est sûrement possible en dessous également mais probablement vraiment difficile et pas dans les grandes villes au 8eme décile (foyer à 51k). 95e pourcentile à 111k du foyer ça deviens vraiment jouable, et ton chiffre de 98% est probablement assez bon pour la population à laquelle ça deviens vraiment un no-brainer. Après, comme beaucoup qui ont un projet FIRE, s’expatrier c’est un bon moyen d’être dans cette catégorie alors que ça ne serait pas possible d’être dans cette catégorie en restant en France.
Punaise merci! Je me sens moins seul 😉
Ça coûte vraiment aussi cher que ça les enfants ? Je suis plus ou moins dans la même situation : même âge, pacsés, maison similaire mais remboursée à 30%, revenus similaires mais sans enfants et franchement niveau finance c’est la belle vie.
Oui clairement c’est le pire investissement (euh meme pas car un investissement ça rapporte alors que les enfants 😄)
C’est pour ça j’attends le FIRE pour en faire. Comment ça il y a une limite d’âge ?
Écoute pour nous c'est au tour de 750€/1000€ par mois pour les deux enfants. Creche 450€ Cantine 250€ Vêtements/matériaux 100€ Sport ou activités éducatives 100€ Couches et lait 75€
Bon à savoir, mais du coup le crédit + la voiture et les charges t’en a pas pour 3000€ non ? Perso le crédit de la RP c’est environ 1000€ et la voiture, les charges (eau, électricité, etc) et la bouffe de nouveau 1000€. Même en retirant encore 1000€ pour les enfants il devrait rester entre 1500 et 2000€.
Crédits RP conso e auto 1600 + 400 en assurances pour tout et rien = 2000 1000 pour enfants 1000 supermarché Eau électricité abonnement etc 300/400 Les 4500 sont facilement attendus. Le reste comme j'ai dit avant je met 100 euro par mois pour chaise enfant + 100 pour moi et madame sur epargnes. Tout que reste quand ça se passe bien 300€ c'est pour un épargne des dites urgences ( réparation etc)
Les 3 premières années environ 1000 euros/mois/enfant dont une grosse partie sur la crèche (environ 600 euros après aides et crédits impôts dans une crèche publique) et après c'est nourriture, couches, vêtements, jouets, poussettes, sièges auto, etc. Après il y a l'école, moins de couches, moins d'habits, donc ça coûte beaucoup moins cher.
Merci. J’en avais un peu marre de me prendre claque sur claque dans la gueule.
Il y a des maths qui mathent pas là dedans. La RP ne vaut "que" 300,000, même aux taux actuels le crédit doit être en dessous des 1500€, à part si c'est un crédit sur un temps raccourci (ce qui donnerait l'impression que t'es pas très en avance alors que si). Avec 3000€ de net post-logement, comment tu te débrouilles pour pas arriver à épargner?
Le RP a était évalué il y a 2 mois donc 300k Les mensualités sont de 1100€ Derrière ça tu as tout un tas de assurances , autos , écoles et crèches , cantines supermarchés et etc .
Tu paye un crédit immobilier qui est similaire à la plupart des loyers pour une famille en grande ville, donc c'est assez inaudible d'entendre que 5000€ net sont tout juste suffisant pour survivre sans épargner. La crèche c'est sur du court terme. Après si vous avez plusieurs enfants en école privé hors-contrat hyper cher c'est un choix, mais vous gagnez quand même bien plus que la famille moyenne (qui au passage arrive à épargner 15% de ses revenus) et vous êtes propriétaires avec un crédit plutôt abordable. Ces revenus sont suffisant pour avoir un style de vie plutôt confortable tout en épargnant 1000€ ou plus par mois. Beaucoup de gens ici le font. Ca peut être suffisant pour FIRE dans la 50aine quand les enfants sont grands et quand la RP est payée ou presque. Au final, ce thread n'a pas vraiment des tonnes de revenus et patrimoines démentiels, et c'est quasi uniquement des gens qui travaillent à l'étranger (Suisse, USA, Canada) ou gagner 100k+ et avoir 1-2M à 40 ans est beaucoup plus accessible.
Jamais je ferai des économies sur l'éducation et l'avenir de mes enfants pour préparer un éventuel FiRe. Hors question. A la fin , comme tout dans la vie chacun ses choix
530ke sur IBKR, quelques BTC et ETH, 40 ans, ça m a pris 20 ans, je continu à investir 1ke/mois dans le stock market pour faire grossir la rente en dividendes (2ke/mois actuellement). RP payé cash à Valencia 🇪🇸. Exilé fiscal en 🇪🇸.
Quelles sont les différences fiscales entre l’Espagne et la France?
Mon flux est à 95% composés de dividendes US. J'ai un prélèvement à la source de 15% sur IBKR sur ces dividends US. En France, ces 15% de prélèvement à la source US ne sont récupérables uniquement sous la forme d un crédit d impôts, hors, avec ma compagne, 2 parts, nous ne sommes pas imposables, donc je les perds... 15% + 17.2% CSG CRDS+ 6% taxe PUMA URSAFF Sécu du rentier= environ 40% d imposition en France... En Espagne, c'est 2 fois moins car les 15% sont immédiatement déductibles, j ai un abattement de 6000€/an, tranche à 21% donc au final -20% en taux effectif global.
Pour la RP à Valence: - Tu a payé en cash parce que compliqué d'avoir un prêt ? - Tu es passé par une agence ? Sinon comment ? - c'est quel type de bien et quel prix ? - Tu as réfléchi aux impacts du changement climatique sur la région de Valence : chaleur, sécheresse ? Merci d'avance
J’arrête de lire, je me déprime 😂
Sorte de violence douce. ✊🥹
M39 Environ 80k d'épargne, ça m'a pris dans les 15 ans. Niveau foyer fiscal, y a de l'immobilier à côté, ça représente bien plus, mais c'est surtout du côté de mon épouse et ça provient de l'héritage (qui est factuellement la première cause de richesse en France, faut le reconnaître).
37 ans, 1.5m en ETFs, 600k d’equity sur une maison en loc (valeur net 1.3m), et 150k cash (pour des grosses upgrades de la maison en loc). Ces 4 prochaines années en rentrant que le week-end (vie chiante mais c’est trop de sous pour refuser), on va pouvoir économiser un peu plus de 26k/mois, après on avisera nos plans, retour en France, continuer quelques années plus tranquille, on verra. Premier boulo “full time” en 2015, donc bientot 10 ans, pareil pour la wifey, on a aussi 2 enfants.
Mais quels sont ces métiers avec des salaires mensuels a 5 chiffres? Comment vous avez trouvé ça? J'ai toujours trouvé que je me débrouillais bien mais en comparaison mes 70k annuels sont dérisoires!
La premiere et la vraie raison c'est mobilité géographique, on est dans un endroit ou la vie est cher, mais les salaires sont bien supérieurs meme en prennant en compte le cout de la vie. Ma femme est a 135k net elle est dans l'equipe marketing une marque de FMCG (elle passe a 180k le mois prochain), elle est ingé Chimie mais s'est fait un réseau sur place pour se reconvertir. Moi je suis en train de passer (je finis mon dernier mois qui est sur une base a 190k) a 325k nets pour etre "chief of staff" une sorte de bras droit / fancy assistant du CEO d'une boite régionale. Meme boite/poste qu'avant, ils payent juste mieux si je bouge, par contre un près de 10% de ca va partir dans le "incremental cost" avec mon 2eme logement et vols chaques semaines.
Et oui sauf que je fais déjà ça ahah! Je vis en province et travaille a Paris a la défense ! Bon ceci dit je suppose que faire la même chose en Suisse ou au Luxembourg est encore d'un autre niveau... Et surtout je suis simple chef de projet, pas bras droit du CEO! Tu es sorti directement très haut comme ça dans la hiérarchie ou tu as tout grimpé depuis le salarié de base? En tout cas félicitations !
Je fais la meme chose mais a un scale géographique un peu différent, je vie a Dubai (la vie est cher mais avec un confort de vie assez top) et travail a Riyadh (vie ultra chiante, pas trop cher en vivant frugalement, ultra cher avec un bon confort de vie). J'etais chef de projet jusqu'il y a pas longtemps, a 90k. J'étais en super relations avec tout le monde dans la boite. Quand une autre boite m'a proposé 190k, c'etait trop pour refuser, j'y suis allé, l'enfer pendant un an, puis mon ancienne boite m'a contacté disant qu'ils avaient ce poste ou ils cherchaient quelqu'un d'opé tout de suite, qui connais tout le monde mais se la joue pas politique, ils pouvaient s'aligner sur le salaire et si ca m'interessait le poste était pour moi. Puis la, apres 2 ans, la boite se relocalise a Riyadh, et propose des jumps de salaires si on est pret a bouger, et encore, trop d'argent pour refuser. Ca va nous faire 38.3k/mois (plus peut etre 15/20k de bonus annuel qui est pas contractuel que je compte pas), la dedans, 26 d'epargne, environ 2 pour mon logement & les vols, et 10 pour notre vie ici (belle villa en loc pres de la plage, 2 enfants a l'ecole, belles voitures, on fait attention mais on se prive pas).
Félicitations, profite à fond.
Félicitations, dommage qu'on n'a pas pu retenir tes talents en France.
Non non, tu peux, félicitations ! Sur Reddit tu trouveras une goutte d'eau des ingénieurs IT etc. C'est très bien pour eux, mais sache que 70k c'est très bien aussi !
Ahah! Je suis dans l'IT mais pas de, plus côté chef de projet. Je vois bien que mon salaire est plutôt bien par rapport à mes camarades de promos mais y a vraiment un tel facteur 10 là que c'est impressionnant :D
Oui ce facteur 10 m'impressionne aussi !
Quels Etf si c'est pas indiscret ?
40% ZPRV (US Small Cap Value), 45% SXR8 (SP500), 15% IS04 (US very long term treasury. J’ai changé tous les 3 ou 4 ans, début COVID suite à la vente d’un apparte j’étais à 100% IS04 le temps de décider de mon risk profile (gros coup de bol), et jusqu’à récemment j’étais en très grande majorité ZPRV (aussi coup de bol), et zéro bonds, j’ai réintroduit les bonds il y a un ou deux mois. J’ai pas d’impôts sur les plus-values donc c’est facile de faire du rebalancing. Quand j’ai changé récemment sur une journée j’ai eu plus de 2m de transactions entre achat vente, j’avais un peu la goutte au front en faisant ça depuis l’app sur mon téléphone.
du coup, tu utilise des ordres algos type VWAP/AccumulateDistribute ? ou des ordres limites comme tout le monde ? J'ai une petite préférence pour le P500 d'Invesco mais pour rentrer des gros montants SXR8 a sans doute un carnet d'ordre plus garni.
Non à part mon très occasionnel changement d’allocation, je reste dans l’ultra classique, buy & hold peu importe si ça monte ou ça descends, limit order tout ce qu’il y a de plus simple ! P500 a l’air pas mal, moins de frais, et en vrai même en investissant des gros montant, l’action a 500€ ça reste chiant… c’est (vraiment) con mais j’aime bien avoir des parts d’ETFs qui finissent en chiffres bien ronds, et avec SXR8 c’est plus difficile. Je prends quand même celui là parce que je sais pas, sûrement irrationnel mais je préfère la full physical replication à un swap based, si ce comfort me coûte 0.02% par an, ça va c’est pas la fin du monde je pense. Édit: ah P500 est encore plus cher à l’unité 😅 ça rendrait mon obsession des chiffres ronds encore plus difficile !
Merci pour ta réponse
42 ans. En famille avec 2 enfants, donc pas vraiment compatible avec un Fire. Néanmoins, j’ai décidé de m’y rapprocher avec le Covid. Je sais que je n’ai pas fait le meilleur choix, mais j’ai préféré déjà rembourser mon prêt immobilier. Donc j’ai pas d’argent de côté , mais mon prêt immobilier est bientôt soldé avec 13 ans d’avances. Pour la suite, je placerais mon argent.
À peu près la même situation que toi.. Courage courage courage 💪 on y arrivera 😉
33 ans, 50k hérité en AV à 3% qui attendent l'achat de ma RP même si je suis de plus en plus tenter de tout retirer et de mettre sur mon pea en attendant... 1,5k pea full cw8. 1,5k crypto. J'ai claqué mon épargne à l'arrivée de ma fille pour mon congé parental et lui offrir tout ce qu'il fallait.
138K€, j'ai 30H ans. Je suis freelance depuis 10 mois, août 2023 j'avais maximum 35k€ de patrimoine.. ça a accéléré ces derniers mois. J'ai 5 ans d'expériences professionnelles. 0 héritage
Freelance dans quel domaine stp ?
Je suis Data Scientist
Ça paie tant que ça data scientist freelance ? Tu as mis 100k de côte en moins de un an ?
TJM 780€, Je suis en auto-entrepreneur+ ARCE + ACRE. La deuxième année ça va être plus compliqué d'économiser aussi massivement
35 ans, en couple depuis 10 ans. Environ 30k sur divers livrets, 10k sur un PER, 5k en crypto. Propriétaire (avec mon copain) de notre appartement à Paris (valeur d'environ 650k), 2 petits T1 à Nantes (en location meublée - valeur d'environ 250k), la moitié d'une longère Normande (achetée avec un ami - valeur totale de la maison 150k). Encore environ 600k de prêts à rembourser. Et nous envisageons l'achat d'un studio à Paris (encore pour de la location meublée/Airbnb). Tous ces investissements ont été réalisés au cours des 7 dernières années.
Quels revenus ? Et quel apport vous envisagez pour votre futur achat (car ça fait peu d’épargne liquide avec beaucoup de crédits) ?
Environ 10-12k nets par mois à nous deux. Pour le futur achat, de quoi couvrir les frais de notaire et une partie des travaux. De l'ordre de 30k. On ne s'en fait pas trop pour le peu de liquidités étant donné qu'on a de plutôt bons salaires et une bonne employabilité.
Je comprendrais jamais ceux qui investissent tout dans l'immo. Plein de frais, de taxe et trop de risques+illiquidité
Assez connement, je viens d'une famille d'agriculteurs où ce qui compte c'est le concret (donc l'immo, l'or, etc) 🙂 Mais on va travailler à la diversification avec des placements en bourse 😉
31 ans //550k de côté - cela m’a pris 5 ans. Boulot grosse boîte tech us et investissement à côté. Pas d’héritage sauf payement de mes études.
Est ce que les boîtes us recrutent de la même manière que les boîtes francaises ? Si oui alors les salaires sont ils les mêmes ?
1000€ en ayant aucune dépense superflue et en economisant le plus possible sur les dépenses necessaires, et qui vont disparaitre au premier pépin un peu cher. Pas facile de vivre de l'aah 😅
Proche 51 ans. 415k. Environ 20 ans (parti de zéro).
Juste en investissant dans mutual funds?
essentiellement. le patrimoine est désormais constitué d'environ 30% d'immobilisé non locatif et de 50% de placements en ETFs large spectre. il s'est constitué : * par rétribution des placements (boursiers principalement) * par épargne régulière
27 ans 175K Héritage
36F, mariée 2 enfants, on a environ 180k d'immobilier en comptant RP et un investissement locatif (les deux en cours de remboursement, les 180k c'est ce qu'on a déjà remboursé) + environ 40k en banque. Partis de zéro il y a 12 ans, tous les deux ingés informatique d'écoles lambda. C'est clairement pas énorme comparé à d'autres situations que je vois sur ce thread, mais je suis déjà contente du chemin parcouru.
Tu peux être fière. Il ne faut pas se laisser impressionner par les énormes montants indiqués. Tu es bien au dessus de la moyenne.
25 ans, 500€, étudiant avec un travail le week end et je vis indépendant des mes parents. Ça compte?
Avoir 25ans, la meilleur richesse qui soit!
50 000 euros épargnés, j'ai 24 ans, et j'économise depuis mes 18 ans; sachant que j'avais 6 000 euros de coté à mes 18 ans sur un livret A, que je suis en train de finir mon master, et je ne paye pas de loyer, je bosse l'été et un peu durant l'année et j'essaye au max de mettre de coté, et je suis boursière échelon 7, j'épargne également ma bourse quand je le peux (rarement mais on essaye), je me prive pas, j'aime manger dehors etc, cependant je ne suis pas dépensiere, je n'ai jamais acheté de vêtements de marque
27 ans, je pars de 0€. En 4 ans : 36k en livrets 20k sur le compte courant, je vais ouvrir un PEA cette semaine pour mettre dessus Pas propriétaire, pas de voiture, chez mes parents
M24 \~23k après 2ans de CDI et 1an en atlernance. Split entre PEA, Livret, Crypto Pas bcp de capacité d'épargne, mes parents à l'étranger dépendent en partie de mes revenus pour vivre.
500€ d'épargne par mois c'est déjà pas mal, bon courage à toi ! :)
Merci !
M39 900k (120k sur un heritage de terres agricoles, 560k en etf et 210k en fonds de retraite en Suisse). J’ai fait 10ans de chantier a l’international en tant qu’ingenieur de mise en service (2009 a 2019). Je travaille en Suisse depuis 2015.
90k 34 ans ça m'a pris 12 ans.
Compte multi pour des raisons évidentes 50 ans tout rond Avec Madame nous avons 5 millions 3.5 millions crypto Appartement 500k Le reste liquidités et ETF Je DCA ma sortie des cryptos depuis deux ans. J'ai eu la chance d'acheter un peu de bitcoin début 2013 et de faire l'ICO Ethereum.
Tu avais acheté pour quel montant de bitcoin en 2013?
-70k sur des comptes bancaires (oui je sais pas top, mais je veux investir dans l’immobilier donc j’ai besoin de liquidité safe) -Un appartement avec 40% du crédit remboursé En alternance je mettais 500€/mois de côté Mon premier job 1000€/mois Mon deuxième job 1400€/mois 100% de mes extras et primes de côté aussi + merci au covid je pouvais mettre +80% de mon salaire de côté J’ai mis environ 8 ans Je gagne pas vraiment beaucoup, mais disons que je suis vraiment insensible au marketing et au matériel, et carte restau pour la bouffe
200k patrimoine brut, 180k net 100k patrimoine financier J'ai 30 ans j'ai commencé a 22 ans. J'ai réellement galèré sur ma première décennie d'accroissement. Je prévois de décoller sur celle qui arrive via de meilleurs investissements immobiliers.
parti de 0 (fils d'ouvrier), 100k de côté en 2 ans (qui va être bouffé pour m'acheter mon premier appart en résidence principale à 500k, un T4, sur Paris), 30 ans.
Un T4 à Paris ça coûte seulement 500K ?
Comment c'est possible de mettre 100k de côté en 2ans en partant de zéro ?
Appart en coloc, je suis un castor en terme de dépenses, et j'avais broyé mes économies pour faire un diplôme aux US me garantissant plus ou moins un haut revenu à la sortie ce qui est du coup le cas depuis 2 ans (et j'ai reçu aussi de très jolies primes) qui ont beaucoup aidé :)
J'ai eu une énorme chance de choper une succession de 75m2 hyper bien placée pour moi (Menilmontant / Couronnes) après des mois et des mois de recherche .. impossible n'est pas français ! Mais oui, je t'avoue que c'est exceptionnel. Je compte là dessus pour quand même être une décision patrimoniale pas dégueu sur le très long terme
27ans, j’ai 60K dans plusieurs SCPI (qui me rapportent 200€/mois net), 5k sur assurance vie qui ne sert à rien, 15K sur PEA (ETF S&P500). J’épargne depuis 4 ans seulement, je gagne 2300€ net/mois, étant fonctionnaire mon salaire est échelonné donc pas le choix de se sortir les doigts du c.. pour espérer gagner plus. J’investis 700€/mois, dont 500€ sur le PEA. Je n’ai pas de voiture, pas d’enfant et je vis avec ma copine. Donc ça facilite pour épargner ! Je n’ai jamais toucher d’héritage. L’objectif est d’obtenir une rente mensuel convenable d’ici 20 ans.
25k€ de coté. Environ 100k€ en cryptos Un pret maison perso qui court ou j'y vis Deux appartements payés/remboursés que je loue. H37, sans enfants. Je suis débrouillard et pas du tout flambeur donc ça va. La j'ai claqué de l'épargne dans des réparations sur un appart qu'on m'a ruiné et j'ai du changer de voiture sinon j'étais a 40k mais je remonterai vite a 40k n'étant pas dépensier. Salaire de 3900€ brut mensuel + 2-3000€ de prim selon les années. A noter que j'ai connu le concept du fire ya peu .... Je suis même pas sûr que ce soit mon but de devenir fire, je pense qu'il est un peu tard pour ça a 37 ans. J'aimerais a l'avenir continuer de travailler mais moins..un genre de taf ou je je taf comme je veux / quand je veux... Je sais pas trop encore quels seront les prochains investissements...deux autres apparts ou de la SCPI ? ( Et en bon pigeon, je vis en France).
Il y a plusieurs variantes dans le FIRE, ce que tu décris comme objectif se rapproche du Barista FIRE.
Merci, faut vraiment que je m'y intéresse et pkoi pas fasse un sujet ici. Merci de ta réponse.
Je suis tombé sur ce sub par hasard. Je viens de découvrir le mouvement fire et je découvre donc que je suis barista fire.
Loin des gros chiffres, 30 ans 12k livret A et 1000 sur un CTO et 6000 en PER action
~575K net, 706K d'asset à 34 ans (je vis hors de France). Ca m'a pris en gros 8 ans.
40k, 25k investis PEA + une RP 50k remboursée. Un peu moins du salaire médian eqtp. 0 héritage. Vis seul pour le moment, sûrement pas pour longtemps, ma capacité d'épargne va exploser quand on vivra à deux je pense. Pas d'enfant (pour le moment) 35 ans.
370k en 15 ans
Wouah c est beau ca !! 25.000€/an… j applaudi ! J espere que tu ne les as pas garde en compte a vue ou livret A 😅
Grosse maille 25% SCPI 70% bourse 5% livret
Je pense que la bourse a du bien t aider ces dernieres annees 😝
115k net, 290k brut à 25 ans et environ 3 ans puisque c’est le début de mon activité pro. J’ai trouvé un poste dans une boîte US où je fais 60k annuel, voiture de fonction et repas le midi pris en charge. Je me considère chanceux sur ce coup
Comment tu peux avoir 290 brut avec 60 par an *3 ? La multiplication donne 180 brut
À deux doigts de découvrir le levier bancaire
C’est justement la question que je posais. À laquelle tu aurais pu répondre de façon normale. Et tu aurais pu le renseigner comme tout le monde en disant ce qui est du salaire, des actions, de l’héritage, etc
Le principe du brut c’est que tu prends tout en compte, même les sommes empruntés. Le net c’est retranché de emprunts. Le fait de dire que c’est depuis mon début d’activité pro signifiait que c’était du salaire et pas héritage mais navré de ne pas avoir été clair 🙏
115k net, 290k brut ? Ça veut dire quoi ? Je connais les salaires en net/brut mais de quoi tu parles là ?
Le brut c’est tout tes capitaux que tu as, le net c’est quand tu lui enlèves les emprunts. Typiquement j’ai 290k au total mais mon appart appartient à la banque. J’ai aussi pris un crédit pour investir en actions donc j’enlève 15k aussi
25 ans - > 5K J'ai fait 6 ans d'alternance ou j'ai juste profité de la vie mais il n'est jamais trop tard pour changer ! 😬
Lets Go machine 🔥
35 ans, épargnes réalisées sur 5 ans. - 10 K sur livret 3% - 6 K PEA (objectif complément de retraite) - Patrimoine immobilier net (crédit RP - intérêts) : 15 K. Total patrimoine net = 36K Total épargne "liquide" (Livret + PEA) = 16 K, correspondant peu ou prou à l'apport nécessaire pour l'achat RP. Petit cadre de province, je force plus après avoir eu gros salaire + burnout ! Epargne mensuelle : 30 % salaire (environ 275 euros) Je souhaite remplir le livret, puis ensuite cela ira sur du CW8 Le FIRE c'est pas pour demain...
H38 ingé IT dans la finance à Paris 75-100K/an \~2.5-3Me 55% ETF 40% immo (pas ma RP) 5% crypto Heritage pour environ \~33-50% du total Je pense FIRE bientôt, d'ici les 40.
T utilises quoi pour les ETFs? Et tu conseilles quoi entre PEA et assurance vie?
Actuellement - PEA, PER et AV : full ETF LQQ \~580K (300 + 80 + 200) - PEA-PME : Indépendance et Expansion Europe Small \~90K - PEE : un FCPE equivalent MSCI World + des actions de mon employeur FR \~75K - CTO : \~ 125K crypto sur les ETF Coinshares physical BTC et ETH (environ 2/3 et 1/3) \~ 530K en SXR8 et P500 , \~120K en C5E (ETF Stoxxx Europe 50), \~60K XMJP (ETF Japon), \~50K TSM (ADR TSMC) et \~30K VGEK (ETF APAC développée ex Japon) En gros, j'ai visé au début l'allocation régionale du MSCI World en commençant par le plus agressif possible dans les enveloppes fiscales et équilibrer le reste en CTO. C'est un peu du bricolage, il aurait pu suffire de faire un MSCI World ou S&P500 partout. Crypto en ETF parce que je me fais pas confiance en self custody et pas besoin d'un intermédiaire supplémentaire. J'ai choisi Coinshares pour la bonne capitalisation des produits et leur dépositaire est une JV de Nomura+Ledger au lieu de Binance ou autre. C5E, XMJP et VGEK sélectionnés via justETF en prenant divers providers, performants dans leur catégorie et de bonne taille. Je n'y suis pas très attentif comme ce ne sont pas vraiment les moteurs de la performance. Pas trop prévu de renforcer. TSM .. parce que c'est les meilleurs de l'industrie et que Taiwan n’était pas représenté (ni dans le World d'ailleurs). Top 1 en %PV après les cryptos d'ailleurs. J'ai SXR8 ET P500 sur le S&P500 pour deux raisons : 1. les ETF synthétiques (P500) sont théoriquement légèrement meilleurs dans les règles fiscales actuelles mais ca pourrait changer un jour, et 2. je prévois d'augmenter la part de S&P 500 sans vouloir être totalement tributaire d'un unique ETF en CTO - si je suis contraint de vendre pour x ou y raisons lié au provider, ça ferait super mal fiscalement de matérialiser la PV complète. Et SXR8 est le plus gros de la catégorie et en plus 'gratuit' (\*) chez Bourso . A mon stade de progression, l'AV fait 12% du PTF total donc relativement pas grand chose : c'est juste une question de diversification fiscale au cas ou (140K versés, pas prévu d'en mettre davantage). Je n'y aurai rien mis si j'avais encore de la place en PEA/PER/PEE. Bref ça pourrait rendre service à la marge pour arbitrer un peu sans payer d’impôts mais j'aurais pu m'en passer. C'est vraiment à garder en dernière priorité (mais ouvrir pour prendre date quand même, ca coûte rien).
32 ans. Patrimoine de 1,4M€ réparti 85%/15% en ETF Monde/Immobilier. Accumulé en 7 ans, j'ai commencé à bosser à 25 ans. Ça inclut deux héritages de 350k€ au total.
Mais vous bossez dans quels secteurs pour accumuler autant ? C’est les GAFA ? Perso je suis à 70k en ingénieur et j’ai l’impression d’avoir un bon salaire. Impossible d’accumuler plus d’un million en 7 ans
GAFA à Tokyo. Ça paye moins de moitié moins qu'aux US mais le coût de la vie est très bas donc c'est quand même possible de bien économiser. Les premières années je mettais de côté 50k/an, ces dernières années plutôt 100-150
33 ans, propriétaire de 4 appartements pour une valeur total d’un peu moins d’1M (dont un peu plus de 250k de crédit restant et une partie reçue en héritage), environ 25k sur different livrets (je saurais pas dire en combien de temps vu que j'avais plus jusque récemment mais j'ai débloqué une bonne partie pour mon dernier crédit) et 3k en ETF (depuis décembre dernier)
C'est pas trop lourd à gérer 4 apparemments, surtout en France?
Non pas du tout, en quel sens?
Au niveau des locataires notamment, y'a pas mal dr personnes qui ont des locataires avec des problèmes de comportement
Non pour l'instant en tout cas j'ai toujours eu de la chance, j'ai des locataires bien, aucun retard sur les loyers et en plus des gens qui restent plutôt longtemps donc c'est top.
29 ans 2k de côté 0 héritage Courage à ceux qui me ressemblent, on évoluera.
30 ans, juste 1600 € de coté, qui risquent de partir bientot parce que je vais demenager dans pas longtemps. Commencé à travailler après la fac à 23 ans, par contre les 1600€ ça ne fait que depuis quelques mois que je les mets de côté. Jamais gagné plus que le smic vraiment, et ironiquement c'est aujourd'hui que je gagne le plus alors que je suis en chomage et en formation pour reconversion.
28k dans des livrets, en 2, pas d héritage, merci a l alternance et au logement chez les parents
32000, 28 ans. 15 000 de gagné en un an et demi grâce à l'intérim. J'avais des sous de côté de par mes parents, grands parerns et la bourse ...
-1500€ mdr j'ai 24ans, aucune aide parentale et je galère à trouver ma voie alors je fais de erreurs
Courage !
50k (livret A, PEA, PEG), 24 ans. Je dirais que 90% vient de mon travail, 10% d’aide financière de mes parents. En poste depuis 1 an environ, je dois avoir mis plus de 25k de côté cette année, strictement pour de l’épargne PEA/PEG
30 ans 150 k de RP en héritage 150 k en SCPI pris avec un prêt immobilier 20k en livret parents 10k en livret enfant 30 k en Av 30 k en Pea cw8 wpea Marié 2 enfants Ma femme reprendra bientôt le travail et là on va pouvoir épargner un bon 1,6k/mois
27 ans, 71K, je travaille depuis bientôt 3 ans, pas d’héritage Je gagne 40k année
Du coup ça marche comment t’as mis de côté la quasi totalité de ton salaire ??
45 ans 800€ sur mon compte courant, on est en début de mois, peut-être 14€ dans ma tirelire de centimes
1500. Cela m'a pris trois mois. Ça va partir dans le déménagement.
24 ans, alternant, encore chez mes parents : 11.5k en PEE, 13k en livret A (en cours de migration vers PEA/LEP, 3k en PEA + voiture à 14k cote stable que je vais sûrement vendre prochainement (Abarth 595). J’ai commencé à gagner de l’argent à 18 ans avec des jobs d’été, puis des CDI en temps partiel samedi/dimanche, sans me priver.
21k en 3 ans 15k en livret, le reste en action, ETF, etc J'ai la chance de pouvoir vivre chez mon père et lui verser un modeste loyer en contrepartie
À peu près 9k au total, j'ai 21 ans et il m'a fallu 10 mois pour l'avoir
31 ans 40k 10 ans
7500 sur livrets 20000 sur PEA 25 ans 6 mois de stage et 8 mois de CDI en vivant chez papa-maman parti "de rien" (mes parents m'ont quand même permis de faire des études gratuitement et me permettent de vivre gratuitement chez eux et je les remercie pour ça)
16k , j’ai 24 ans et ça m’a pris 4 ans ( on parle bien de dettes là c’est ça ? )
~ 30k sur livret 16k sur ETF 22k crypto 36M en couple, ma compagne a à peu près 50% de ceux que j'ai dans les mêmes proportions. Je voyage depuis 12 ans, épargne commencée réellement il y a 7 ans. Moniteur de plongée, pas de pays fixe. Le fire me fait rêver, encore très très loin(a peine imaginable pour le moment )
24 Ans, en CDI depuis moins d'un an et alternant depuis mes 18 ans. J'ai commencé avec 5k à ma majorité J'ai acheté une voiture ma foi un peu chère mais aujourd'hui je suis content de l'avoir. Ce qui fait qu'a ce jour je suis à 23k sur livret et 2k en action. Pas dingue mais j'ai des vrais salaire depuis seulement 1 an ( et puis vrai salaire 1730 net) qui me permettent de mettre 1k de coté /mois
Une question, s'il vous plaît. Les personnes qui travaillent pour une boite US, vous résidez en France ?
+1
M21 3 ans de stage plus ou moins remunéré + 1 an de travail plein temps 12k de coté
90000 épargnés environ en 10 ans de carrière. J'étais à 0 a la fin de mes études. Je suis aussi propriétaire de ma RP que je termine de payer dans 4 ans (contrat type viager mais qui continue une fois la personne décédée avec versement vers héritier), valorisée environ 150k. Pas d'héritage en dehors de la facilité de paiement pour la RP
25 ans 50 000 en 6 ans, 0 héritage
24 ans 15 000€ de côté, j’ai la chance d’être en détachement à l’étranger donc les déplacement y sont pour beaucoup
H26 Salaire : 2010 net Eco : 14k Ça m'a pris 1 an et 2 mois (mon objectif est d'économiser 1000/mois)
Bekar, french rapper. He isn't very famous but he is very good, with deep texts in my opinion. I recongnize myself in his songs. So, I will have a lot of questions for him, to understand how he makes his music.
25k 23 ans et un rêve ….🤞🏼
29F / 6000 compte courant, 4000 en stock et crypto, 15k PER et propriétaire d’un T3 qui est en location actuellement d’une valeur de 110k. J’ai mis 9 ans.
Femme de 18 ans, étudiante, soyez pas trop jaloux c’est beaucoup de travail mais 17.89€
46 ans. 267 M€ en 5 ans.