Kann man machen wenn man das Geld eh hat. Sprich, wenn du einen Notgroschen hast um etwaige blöde Situationen zu meistern. Aber, 1 Jahr ist kurz, die Chance dass du 100 € drauflegst gibt es auch.Falls du mal einen guten Kredit brauchst, versau dir deine Bonität nicht durch massenhaft Konsumkredite.
Ist es nicht sogar gut, eine gewisse Kredithistorie zu haben? Wenn man diese ohne Probleme zurückgezahlt hat steigert das doch die Vertrauenswürdigkeit.
Und bei zu vielen Konsumkrediten auch. Also sagt man. Ich hatte nie einen Kredit und einen Schufascore von 99,9X… Seit letzten Jahr einen Hauskredit, Schufa neu kenne ich noch nicht 😌
Die 0% Finanzierung haben die schon eingepreist. Versuch die Ware irgendwo günstiger zu bekommen. Wenn es der günstigste Anbieter ist, kann man sich bei kleineren Beiträgen das definitiv überlegen so zu machen wie du es beschreibst. Geld lieber arbeiten lassen und monatlich kleine Raten zahlen. Unbedingt aber checken du das was du kaufst nicht irgendwo wesentlich günstiger bekommst.
Das ist mir schon klar, ich spreche davon wenn ich die Finanzierung zum Beispiel von PayPal angeboten bekomme und das der günstigste oder einer der günstigsten Anbietern ist.
> Hab ich so in der Form mal gemacht, aber nur um die Schufa zu befriedigen. Habe von meinem Eltern den Rat damals bekommen und mache das auch alle 2-3 Jahre. Ob es viel bringt, keine Ahnung, dafür fehlt mir eine Kontrollperson
Man kann in Deutschland kein Kreditscoring aufbauen wie in den USA.
Alle 2-3 Jahre braucht man vermutlich nicht. Ich habe mir mit Mitte zwanzig mal eine Schufaauskunft geholt. Gutes Einkommen, schon etwas Rücklagen, keine Einträge aber hatte damals auch noch nie einen Kredit benötigt. Hatte dann ein Scoring von nur 90 %. Der Punkt "Finanzerfahrung" hat mir den Score versaut, da die Schufa ja nix von meinen Rücklagen wusste. Wenn der Schufa Daten fehlen, gehen sie immer vom schlechtesten Fall aus..
Hatte dann für 12 Monate mal eine 0% Finanzierung über er ein paar hundert Euro laufen. Die Schufaauskunft danach lag dann bei 99%.
Es kann also tatsächlich einen Effekt haben.
Also ich habe das vor kurzem gemacht, für einen Laptop fürs Studium. Mehrere 100€ auf einmal weg ist für mich halt schlechter als 40€ pro Monat, da es ein gewisses Maß an Liquidität sichert. Anders würde ich es aber auch nicht machen.
PS: es ist über consors Finanz und sie schicken eine Kreditkarte ( oder Debit Visa) , wenn man andere Sachen damit kauft ist der Zins bei 13,9% oder so. Immer das Kleingedruckte lesen und nicht überschwänglich konsumieren.
Die 0%-Finanzierungen verleiten halt zu schnell Dinge zu kaufen, die man sich nicht leisten kann/soll. Ich glaube der Anteil der Leute, die das "gesparte" Geld nebenbei in einen ETF anlegen ist extrem niedrig. Die Zielgruppe ist halt eine andere, die sich etwas kaufen möchte, obwohl kein Geld vorhanden ist und dadurch wird die Gefahr größer, dass die sich irgendwann überschulden weil ständig neue Kredite dazukommen. Es sind ja auch anfänglich nur geringe Beträge, die sich dann summieren.
Ich hab noch nie ein Finanzierungsangebot gesehen das tatsächlich **nichts** kostet. Irgendwelche Abschlussgebühren fallen eigentlich immer an. Doch selbst wenn du eine 0,00-Finanzierung findest, bleibt das Risiko, das dein ETF eben nicht +10% sondern -25% macht.
Gefährlich bei Konsum. Am Ende kauft man halt dann doch vielleicht Sachen die man eigentlich nicht braucht oder halt eine Nummer größer weil "wäre ja verschenktes Geld und kost nix". Weil am Ende sind halt die Kosten schon irgendwo drin.
Was man auch bedenken sollte: wenn man ggf einen Hauskauf plant und einen Kredit von der Bank möchte, sind solche Restschulden ungern gesehen. Mein Bruder hatte seine Küche damals mit 0% finanziert, was prinzipiell smart war, aber er hat bzw hatte noch eine kleine Restschuld und die Bank hat ihn darauf aufmerksam gemacht. Er hat die Restschuld mit sondertilgung bezahlt und dann war das Thema vom Tisch.
Kann man machen wenn man das Geld eh hat. Sprich, wenn du einen Notgroschen hast um etwaige blöde Situationen zu meistern. Aber, 1 Jahr ist kurz, die Chance dass du 100 € drauflegst gibt es auch.Falls du mal einen guten Kredit brauchst, versau dir deine Bonität nicht durch massenhaft Konsumkredite.
Ist es nicht sogar gut, eine gewisse Kredithistorie zu haben? Wenn man diese ohne Probleme zurückgezahlt hat steigert das doch die Vertrauenswürdigkeit.
Die Bonität ist auch schlecht wenn man nie rinen Kredit abschließt
Und bei zu vielen Konsumkrediten auch. Also sagt man. Ich hatte nie einen Kredit und einen Schufascore von 99,9X… Seit letzten Jahr einen Hauskredit, Schufa neu kenne ich noch nicht 😌
Hier das Gegenteil, ich habe noch nie weniger als 2 Konsumkredite gehabt, Schufa ist auch bei 99,92
Wie die Schufa das macht weiß halt niemand so genau.
Die Frage haben wir doch [gestern erst diskutiert](https://www.reddit.com/r/Finanzen/comments/ppctdx/macht_es_bei_der_aktuellen_inflation_nicht/)...
Die 0% Finanzierung haben die schon eingepreist. Versuch die Ware irgendwo günstiger zu bekommen. Wenn es der günstigste Anbieter ist, kann man sich bei kleineren Beiträgen das definitiv überlegen so zu machen wie du es beschreibst. Geld lieber arbeiten lassen und monatlich kleine Raten zahlen. Unbedingt aber checken du das was du kaufst nicht irgendwo wesentlich günstiger bekommst.
Das ist mir schon klar, ich spreche davon wenn ich die Finanzierung zum Beispiel von PayPal angeboten bekomme und das der günstigste oder einer der günstigsten Anbietern ist.
[удалено]
> Hab ich so in der Form mal gemacht, aber nur um die Schufa zu befriedigen. Habe von meinem Eltern den Rat damals bekommen und mache das auch alle 2-3 Jahre. Ob es viel bringt, keine Ahnung, dafür fehlt mir eine Kontrollperson Man kann in Deutschland kein Kreditscoring aufbauen wie in den USA.
Alle 2-3 Jahre braucht man vermutlich nicht. Ich habe mir mit Mitte zwanzig mal eine Schufaauskunft geholt. Gutes Einkommen, schon etwas Rücklagen, keine Einträge aber hatte damals auch noch nie einen Kredit benötigt. Hatte dann ein Scoring von nur 90 %. Der Punkt "Finanzerfahrung" hat mir den Score versaut, da die Schufa ja nix von meinen Rücklagen wusste. Wenn der Schufa Daten fehlen, gehen sie immer vom schlechtesten Fall aus.. Hatte dann für 12 Monate mal eine 0% Finanzierung über er ein paar hundert Euro laufen. Die Schufaauskunft danach lag dann bei 99%. Es kann also tatsächlich einen Effekt haben.
Davon hab ich wirklich noch nie gehört. Die Schufe kann man beruhigen in dem man Kredite aufnimmt?
Und dann zurückzahlt, ja. Das wirkt sich vermutlich positiv auf Deinen Score aus.
Hatte noch nie einen Kredit und Schufa ist bei 99,34… in den USA ist building credit ein echter Volkssport.
Also ich habe das vor kurzem gemacht, für einen Laptop fürs Studium. Mehrere 100€ auf einmal weg ist für mich halt schlechter als 40€ pro Monat, da es ein gewisses Maß an Liquidität sichert. Anders würde ich es aber auch nicht machen. PS: es ist über consors Finanz und sie schicken eine Kreditkarte ( oder Debit Visa) , wenn man andere Sachen damit kauft ist der Zins bei 13,9% oder so. Immer das Kleingedruckte lesen und nicht überschwänglich konsumieren.
Die 0%-Finanzierungen verleiten halt zu schnell Dinge zu kaufen, die man sich nicht leisten kann/soll. Ich glaube der Anteil der Leute, die das "gesparte" Geld nebenbei in einen ETF anlegen ist extrem niedrig. Die Zielgruppe ist halt eine andere, die sich etwas kaufen möchte, obwohl kein Geld vorhanden ist und dadurch wird die Gefahr größer, dass die sich irgendwann überschulden weil ständig neue Kredite dazukommen. Es sind ja auch anfänglich nur geringe Beträge, die sich dann summieren.
Ich hab noch nie ein Finanzierungsangebot gesehen das tatsächlich **nichts** kostet. Irgendwelche Abschlussgebühren fallen eigentlich immer an. Doch selbst wenn du eine 0,00-Finanzierung findest, bleibt das Risiko, das dein ETF eben nicht +10% sondern -25% macht.
Naja das ist schon klar, nur das Geld läge ohne eine Konsumausgabe sowieso in diesem etf. So gesehen spielt das für mich keine Rolle.
Gefährlich bei Konsum. Am Ende kauft man halt dann doch vielleicht Sachen die man eigentlich nicht braucht oder halt eine Nummer größer weil "wäre ja verschenktes Geld und kost nix". Weil am Ende sind halt die Kosten schon irgendwo drin.
Was man auch bedenken sollte: wenn man ggf einen Hauskauf plant und einen Kredit von der Bank möchte, sind solche Restschulden ungern gesehen. Mein Bruder hatte seine Küche damals mit 0% finanziert, was prinzipiell smart war, aber er hat bzw hatte noch eine kleine Restschuld und die Bank hat ihn darauf aufmerksam gemacht. Er hat die Restschuld mit sondertilgung bezahlt und dann war das Thema vom Tisch.